Vippi.org Logo
Vippi.org Logo

Yhteistyössä

Vippi.org Toimitus

09/01/2025

Yrityslainaamo kilpailutus

Yrityslainaamo kilpailutus

Yrityslainaamo.fi kilpailutuspalvelu tarjoaa yrittäjille tehokkaan tavan löytää sopiva rahoitusratkaisu yhdellä hakemuksella. Palvelun kautta tavoitat useita rahoittajia samanaikaisesti, mikä säästää arvokasta työaikaasi ja helpottaa päätöksentekoa.

Yrityslainaamon kilpailutuksen edut:

  • Kattava verkosto luotettavia rahoittajia
  • Nopea vastausaika - ensimmäiset tarjoukset jo 24 tunnin sisällä
  • Maksuton ja sitoumukseton palvelu

Kilpailutusalusta analysoi yrityksesi tiedot ja välittää hakemuksesi sopivimmille rahoittajille. Tämä älykkään esiseulonnan ansiosta saat vain yrityksellesi relevantteja tarjouksia, jotka vastaavat todellista rahoitustarvettasi.

Palvelu soveltuu erinomaisesti sekä pienille että keskisuurille yrityksille, ja rahoitusvaihtoehdot ulottuvat 10 000 eurosta aina 5 miljoonaan euroon asti. Rahoitusmuodot kattavat niin käyttöpääomalainat, investointirahoituksen kuin laskurahoituksenkin.

Perinteinen pankkihaku

- Yksittäiset hakemukset

- Aikaa vievä prosessi

- Rajatut vaihtoehdot

Yrityslainaamo kilpailutus

- Yksi hakemus

- Nopea vertailu

- Laajat rahoitusvaihtoehdot

Näin kilpailutat Yrityslainaamon lainatarjoukset tehokkaasti

Tehokas kilpailutus Yrityslainaamossa alkaa huolellisella valmistautumisella. Kokoa ensin yrityksesi ajantasaiset talousluvut ja tilinpäätöstiedot valmiiksi, jotta voit hakea yrityslainaa ilman viivettä. Näin varmistat sujuvan hakuprosessin ja mahdollisimman tarkat rahoitustarjoukset.

Tärkeimmät dokumentit kilpailutusta varten:

  • Viimeisin tilinpäätös
  • Kuluvan kauden tuloslaskelma ja tase
  • Rahoitustarpeen tarkka määrä ja käyttötarkoitus
  • Kassavirtalaskelma tai -ennuste

Määrittele rahoitustarpeesi tarkasti ennen kilpailutuksen aloittamista. Jos etsit erityisen edullista rahoitusta, kannattaa tutustua pienkorkoisten yritysrahoitusten vaihtoehtoihin. Tarkka suunnitelma auttaa rahoittajia tekemään täsmällisempiä tarjouksia.

Kiireellisissä rahoitustarpeissa voit hyödyntää nopeutettua käsittelyä, mutta huomioi että tämä saattaa rajata joitakin rahoittajia pois kilpailutuksesta. Normaalissa kilpailutuksessa kannattaa varata riittävästi aikaa tarjousten vertailuun.

Optimaalinen kilpailutusaika

Arkisin klo 9-15 välillä jätetyt hakemukset saavat tyypillisesti nopeimmin vastauksia rahoittajilta

Kilpailutuksen kesto

Varaa vertailuun 2-3 arkipäivää saadaksesi kattavan otannan tarjouksista

Kilpailutuksen tehokkuuden maksimoimiseksi keskity erityisesti rahoitustarpeen selkeään kuvaukseen ja varmista, että kaikki annetut tiedot ovat täsmällisiä. Tämä nopeuttaa käsittelyä ja parantaa tarjousten osuvuutta kun haet lainaa netistä.

Yrityslainaamon kilpailutusprosessin vaiheet

Kilpailutusprosessi etenee selkeissä vaiheissa, joiden läpikäynti vie tavallisesti 2-5 arkipäivää. Jokainen vaihe on suunniteltu maksimoimaan rahoitusvaihtoehtojen vertailtavuus ja löytämään yrityksellesi sopivin ratkaisu.

  1. Perustietojen täyttäminen

    Syötä Y-tunnus ja vahvista yrityksen perustiedot järjestelmään

  2. Rahoitustarpeen määrittely

    Määrittele haettava summa ja rahoituksen käyttötarkoitus

  3. Taloustietojen toimitus

    Lataa pyydetyt tilinpäätösdokumentit ja kassavirtalaskelmat

  4. Automaattinen esiseulonta

    Järjestelmä analysoi tiedot ja valitsee sopivimmat rahoittajat

  5. Tarjousten vastaanotto

    Saat ilmoituksen saapuneista rahoitustarjouksista

Hakemuksen käsittelyaika

Ensimmäiset vastaukset saapuvat tyypillisesti 24 tunnin kuluessa hakemuksen jättämisestä

Tarjousten voimassaolo

Saat rauhassa vertailla tarjouksia - ne ovat voimassa keskimäärin 14 päivää

Prosessin aikana järjestelmä pitää sinut ajan tasalla hakemuksen etenemisestä. Saat ilmoituksen jokaisesta uudesta tarjouksesta sekä mahdollisista lisätietopyynnöistä. Voit seurata prosessin etenemistä reaaliaikaisesti omasta hallintapaneelistasi.

Huomioitavaa prosessin aikana:

  • Pidä puhelimesi lähettyvillä mahdollisia tarkentavia kysymyksiä varten
  • Tarkista sähköpostisi säännöllisesti
  • Vastaa lisätietopyyntöihin mahdollisimman nopeasti

Kilpailutusprosessi päättyy automaattisesti, kun kaikki potentiaaliset rahoittajat ovat antaneet vastauksensa tai määritelty aikaraja täyttyy. Tämän jälkeen pääset vertailemaan saamiasi tarjouksia rauhassa.

Lainatarjousten vertailu ja arviointi Yrityslainaamossa

Rahoitustarjousten saavuttua Yrityslainaamon vertailunäkymä esittää kaikki vaihtoehdot selkeässä muodossa. Järjestelmä nostaa automaattisesti esiin kunkin tarjouksen keskeisimmät ehdot, mikä helpottaa kokonaiskuvan muodostamista.

Vertailtavat pääkohdat:

  • Todellinen vuosikorko ja marginaali
  • Laina-ajan pituus ja joustavuus
  • Kuukausierän suuruus
  • Perustamiskustannukset
  • Vakuusvaatimukset

Vertailunäkymässä näet myös rahoittajien erityisehdot ja mahdolliset lisäpalvelut. Jos etsit erityisen edullista yritysrahoitusta, kannattaa kiinnittää huomiota kokonaiskuluihin pelkän korkomarginaalin sijaan.

Kiinteä korko

- Ennustettavat kulut

- Suojaa korkojen nousulta

- Tyypillisesti korkeampi marginaali

Vaihtuva korko

- Matalampi lähtötaso

- Markkinatilanteen hyödyt

- Joustavammat ehdot

Yrityslainaamon vertailutyökalu laskee automaattisesti kunkin rahoitusvaihtoehdon kokonaiskustannukset, mukana myös yrityslimiitti. Järjestelmä huomioi kaikki sivukulut, kuten nostopalkkiot ja tilinhoitomaksut, tarjoten realistisen kuvan rahoituksen todellisista kustannuksista.

Tarjousvertailun tärkeimmät kriteerit:

  1. Kokonaiskustannukset laina-ajalta
  2. Kuukausittainen maksurasite
  3. Rahoittajan joustavuus muutostilanteissa
  4. Mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun

Vertailunäkymässä voit suodattaa tarjouksia eri kriteerien mukaan ja järjestää ne haluamaasi tärkeysjärjestykseen. Tämä helpottaa sopivimman rahoitusratkaisun löytämistä juuri sinun yrityksesi tarpeisiin.

Kilpailutuksen hyödyt ja säästöpotentiaali yrityksellesi

Rahoituksen kilpailuttaminen voi tuoda yrityksellesi merkittäviä säästöjä. Keskimäärin yritykset säästävät kilpailutuksen avulla 0,8-2,1 prosenttiyksikköä korkomarginaalissa, mikä tarkoittaa kymmenien tuhansien eurojen säästöjä laina-aikana.

Konkreettinen säästöesimerkki:

100 000 € laina, 5 vuoden maksuajalla:

  • Ilman kilpailutusta: korko 6,5 % = kokonaiskulut 17 500 €
  • Kilpailutuksen jälkeen: korko 4,8 % = kokonaiskulut 12 800 €
  • Säästö: 4 700 €

Rahallisten säästöjen lisäksi kilpailutus tuo myös muita etuja. Saat kattavan näkymän markkinatilanteesta ja rahoittajien tarjonnasta. Tämä auttaa tekemään tietoon perustuvia päätöksiä ja neuvottelemaan parempia ehtoja.

Suorat säästöt

  • Alempi korkomarginaali
  • Pienemmät perustamiskulut
  • Joustavammat maksuehdot

Epäsuorat hyödyt

  • Työajan säästö
  • Parempi neuvotteluasema
  • Markkinatuntemus

Kilpailutuksen kautta avautuu usein myös rahoitusvaihtoehtoja, joita et ehkä olisi muuten löytänyt. Tämä laajempi tarjonta mahdollistaa juuri sinun yrityksesi tarpeisiin räätälöidyn rahoitusratkaisun löytämisen.

Merkittävimmät säästökohteet:

  • Korkomarginaali (0,8-2,1 prosenttiyksikköä)
  • Toimitusmaksut (säästö keskimäärin 40-60%)
  • Järjestelypalkkiot (säästö jopa 75%)
  • Hallinnointikulut (vuositasolla 100-300€)

Kilpailutuksen tuoma läpinäkyvyys pakottaa rahoittajat tarjoamaan kilpailukykyisiä ehtoja. Tämä markkinamekanismi toimii yrityksesi eduksi ja varmistaa, että saat ajankohtaisen markkinatilanteen mukaisen rahoituksen.

Yrityslainaamon kilpailutuspalvelun erityispiirteet

Yrityslainaamon kilpailutusalusta erottuu markkinoilla älykkäällä esiseulonnallaan. Järjestelmä analysoi automaattisesti hakijan luottotiedot, maksukyvyn ja toimialan erityispiirteet, minkä perusteella se kohdentaa hakemuksen vain potentiaalisille rahoittajille.

Ainutlaatuiset ominaisuudet:

  • Tekoälypohjainen luottoluokitus
  • Toimialakohtainen rahoittajamatching
  • Reaaliaikainen hakemusseuranta
  • Automatisoitu dokumenttien tarkistus

Palvelun erikoisuutena on myös monipuolinen vakuusarviointi. Jos yrityksesi tarvitsee apua velkojen järjestelyyn, voit tutustua luottokorttivelkojen yhdistämispalveluun, joka toimii saumattomasti kilpailutusalustan kanssa.

Rahoittajaverkosto

- 45+ aktiivista rahoittajaa

- Pankit ja rahoitusyhtiöt

- Joukkorahoitusalustat

Hakemuskäsittely

- Automaattinen esikarsinta

- Rinnakkainen käsittely

- Priorisoitu reititys

Alusta hyödyntää kehittynyttä scoring-mallia, joka huomioi yli 200 datapisteen tiedot rahoituspäätöksissä. Tämä mahdollistaa tarkemman riskiarvioinnin ja paremmat lainaehdot erityisesti kasvuyrityksille.

Teknologiset innovaatiot:

  • API-integraatiot taloushallintojärjestelmiin
  • Koneoppimispohjainen päätöksenteko
  • Dynaaminen hinnoittelumalli
  • Automaattinen dokumenttien validointi

Kilpailutuspalvelun erityisvahvuutena on myös toimialakohtainen erikoistuminen. Järjestelmä tunnistaa eri toimialojen kausivaihtelut ja rahoitustarpeiden erityispiirteet, mikä tehostaa sopivien rahoitusratkaisujen löytämistä.

Vinkit onnistuneeseen lainakilpailutukseen Yrityslainaamossa

Valmistautuminen ratkaisee kilpailutuksen onnistumisen. Kokoan kattavasti yrityksen taloustiedot ja liiketoimintasuunnitelman valmiiksi ennen hakemuksen jättämistä. Näin saan tarkempia tarjouksia ja nopeutan prosessia merkittävästi.

Kilpailutuksen parhaat käytännöt:

  • Täytä hakemus huolellisesti ja yksityiskohtaisesti
  • Lataa kaikki pyydetyt dokumentit kerralla
  • Kerro selkeästi rahoituksen käyttötarkoitus
  • Varmista yhteystietojen ajantasaisuus

Ajoitus merkitsee paljon - jätän hakemuksen arkiaamuna, jolloin käsittely käynnistyy heti. Varaan myös riittävästi aikaa tarjousten vertailuun, tyypillisesti 3-5 arkipäivää.

Optimaalinen hakuaika

Ma-To klo 8-10 välillä jätetyt hakemukset saavat nopeimmin vastauksia

Dokumenttien valmistelu

Kokoan materiaalit PDF-muotoon ja nimeän tiedostot selkeästi

Hakemuksessa keskityn erityisesti liiketoiminnan vahvuuksien ja tulevaisuudennäkymien kuvaamiseen. Selkeä viestintä rahoituksen käyttötarkoituksesta ja takaisinmaksusuunnitelmasta parantaa tarjousten laatua.

Hakemuksen laatimisen muistilista:

  • Realistiset talousluvut ja ennusteet
  • Selkeät perustelut rahoitustarpeelle
  • Vakuuksien tarkka kuvaus
  • Toimialan erityispiirteiden huomiointi

Seuraan aktiivisesti hakemuksen etenemistä ja vastaan mahdollisiin lisäkysymyksiin nopeasti. Pidän puhelimen lähettyvillä ja tarkistan sähköpostit säännöllisesti prosessin aikana.

Kilpailutuksen jälkeiset toimenpiteet ja sopimusehdot

Sopivan rahoitustarjouksen löydyttyä prosessi etenee sopimusvaiheeseen. Yrityslainaamon alustalla hyväksyt tarjouksen digitaalisesti, minkä jälkeen rahoittaja lähettää viralliset sopimusdokumentit allekirjoitettavaksi.

Sopimusvaiheen dokumentit:

  • Velkakirja ja sen liitteet
  • Vakuussopimukset
  • Maksuohjelma
  • Yleiset sopimusehdot

Tarkista huolellisesti kaikki sopimusehdot ennen allekirjoitusta. Kiinnitä erityistä huomiota maksuaikatauluun, korkoehtoihin ja mahdollisiin lisämaksuihin. Tarvittaessa voit pyytää rahoittajalta selvennystä epäselviin kohtiin.

Sopimuksen tarkistus

- Vertaa ehtoja alkuperäiseen tarjoukseen

- Tarkista maksuaikataulu

- Varmista lisäkulut

Rahoituksen aktivointi

- Toimita vaaditut liitteet

- Vahvista nostovaltuudet

- Sovi nostopäivä

Rahoituksen aktivoinnin jälkeen saat käyttöösi henkilökohtaisen verkkopalvelun, jossa hallinnoit lainaa. Siellä näet reaaliaikaisesti lainan tilanteen, tulevat maksut ja mahdollisuudet ylimääräisiin lyhennyksiin.

Muista nämä sopimusvaiheen jälkeen:

  • Tallenna sopimusdokumentit turvalliseen paikkaan
  • Merkitse eräpäivät kalenteriin
  • Varmista maksuliikenteen järjestelyt
  • Tutustu verkkopalvelun ominaisuuksiin

Rahoitussopimuksen allekirjoituksen jälkeen varat siirtyvät yrityksesi tilille tyypillisesti 1-3 pankkipäivän kuluessa. Ensimmäinen maksuerä erääntyy yleensä kuukauden kuluttua rahoituksen nostosta.

Usein kysytyt kysymykset

Saat ensimmäiset rahoitustarjoukset yleensä jo saman päivän aikana, sillä käsittelyaika on tyypillisesti vain muutamia tunteja. Yrityslainaamon järjestelmä välittää hakemuksesi automaattisesti useille rahoittajille, joten nopea vastaus on taattu.
Lainan kilpailutusta varten tarvitset valmiiksi viimeisimmät tilinpäätöstiedot, yrityksen talousdokumentit sekä muut hakemuksen liitteet kuten kaupparekisteriotteen ja verovelkatodistuksen. Lisäksi kannattaa koota valmiiksi tiedot yrityksen nykyisistä lainoista ja vakuuksista.
Tekoälypohjainen scoring-malli arvioi yrityksen luottoluokituksen ja taloudellisen tilanteen automaattisesti, mikä nopeuttaa riskiarviointia ja mahdollistaa yksilöllisemmät lainaehdot. Järjestelmä analysoi yrityksen talousluvut, maksukäyttäytymisen ja muut keskeiset mittarit, joiden perusteella määritellään yritykselle sopiva lainatarjous.
Yrityslainaamon lainojen kilpailutuksella voit säästää merkittävästi, sillä korkomarginaali voi laskea jopa 2-4 prosenttiyksikköä. Säästöpotentiaali riippuu lainan suuruudesta ja takaisinmaksuajasta, mutta tyypillisesti kokonaiskustannukset voivat pienentyä tuhansilla euroilla laina-aikana.
Vertailunäkymässä näet kaikki saamasi lainatarjoukset rinnakkain, mikä tekee rahoitusvaihtoehtojen arvioinnista vaivatonta. Lainaehtojen vertailu on tehty helpoksi näyttämällä selkeästi kunkin tarjouksen korko, takaisinmaksuaika ja muut keskeiset ehdot samassa näkymässä.

Sisällysluettelo


Viimeksi muokattu: