Kuinka haen pikalainaa?
Pikalainaa voi hakea helposti ja nopeasti - aivan kuten mitä tahansa muutakin lainaa.
Käyttäjäystävällinen pikalainahakemus on simppeli täyttää ja lainapäätöksen saat heti muutamassa minuutissa hakemuksen jättämisestä. Parhaimmillaan voit saada lainaa tilillesi heti saman päivän aikana.
Täytä lainahakemus
Jotta voisit saada lainaa helposti netistä, on ensimmäinen askel pikalainan hakemisessa täyttää lainahakemus. Valitse itsellesi sopiva laina-aika ja lainasumma ja täytä hakemus huolellisesti. Lainahakemuksen tietoihin tarvitaan muun muassa seuraavia asioita:
-
Henkilökohtaiset tietosi, kuten nimi, osoite, sivilisääty jne.
-
Tulotiedot, eli tiedot kaikista mahdollisista tuloistasi kuten palkkatulot, pääomatulot, eläketulot tai etuudet
-
Tiedot nykyisistä veloistasi, kaikkien lainojen tiedot sekä tiedot luottokorteista
-
Mahdolliset muut tiedot
Kun täytät pikalainahakemuksen huolellisesti ja oikeilla tiedoilla, varmistat ettei yllätyksiä tule myöhemmässä vaiheessa. Mieti lainasumma hyvissä ajoin valmiiksi, jotta se on oikein lainatarjouksen yhteydessä.
Pikalainan suuruus
Pikalainoja on tarjolla monen suuruisina. Vippi.org tarjoaa pikalainaa 1000 - 60000€, mutta käymme nyt läpi yleisimpiä pikalainasummia.
Pikalaina 500€
Pikalaina 500 euroa on erittäin pieni laina ja paljon harvinaisempi luottosumma nykypäivänä. Vippi.org suositteleekin valitsemaan vähintään 1000€ suuruisen pikalainan.
Pikalaina 1000€
Pikalainaa 1000 euroa on pienin lainasumma, mitä voit hakea palvelustamme. 1000€ pikalaina on yleinen summa silloin, kun lainan käyttökohde on esimerkiksi viihde-elektroniikka, pienet tai keskisuuret lääkärinkulut, viikonloppuloma tai jokin muu kohtuullisen edullinen lainakohde.
Pikalaina 2000€
Pikalaina 2000€ voi auttaa kattamaan odottamattomat menot, kuten auton korjaukset, sairaalalaskut, kotiremontin, lomamatkan, tietokoneen tai kodinelektroniikan ostoksen, kodinkoneiden hankinnan tai henkilökohtaiset menot.
Pikalaina 5000€
Pikalaina 5000€ voi olla sopiva ratkaisu esimerkiksi yllättäviin menoihin, kuten kodin remonttiin, auton korjaukseen tai jos tarve on saada äkillinen matkalaina. Pikalainaa voi hakea usein joko netissä tai tekstiviestillä, ja hakeminen on yksinkertaista – tarvitset vain henkilötunnuksen, pankkitunnukset ja riittävät tulot lainan takaisinmaksuun.
Pikalaina 10000€
Pikalainaa 10000€ voisi olla sopiva ratkaisu esimerkiksi yllättävän suuren kodin remontin rahoittamiseen, kuten keittiön tai kylpyhuoneen uudistamiseen.
Laina voisi myös auttaa rahoittamaan auton ostoa tai korjausta sekä kattamaan hääjuhlan tai merkittäviin perhejuhlien järjestelyjen kustannuksia. Myös venelaina voi olla tämän suuruinen.
Lisäksi pikalaina voi olla apuna vippien yhdistämisessä, jolloin kaikki velat maksetaan pois yhdellä suuremmalla lainalla ja maksetaan sitten takaisin yksinkertaisemman ja helpomman maksusuunnitelman mukaisesti.
Pikalainojen laina-aika
Vippi.org pikalainan laina-aika on 1 - 15 vuotta.
Kun haet pikavippiä, kannattaa aina miettiä itsellesi sopiva laina-aika, jotta vältyt ikäviltä yllätyksiltä. Laske itsellesi budjetti ja mieti kuinka paljon pystyt lyhentämään pikalainaa joka kuukausi. Tämän perusteella voit miettiä mikä olisi sinulle sopiva pikalainan kuukausierä.
Pikalaina pitkällä maksuajalla
Voit hakea vippiä pitkällä maksuajalla jopa 15 vuotta. Mitä pidempi on takaisinmaksuaika hakiessasi lainaa, sitä pienemmällä kuukausierällä voit lainaa saada.
Pitkällä ja lyhyellä maksuajalla on suuri ero lainan kokonaiskustannuksissa ja kuukausittaisissa maksuerissä. Otetaan esimerkiksi 5000 euron pikalaina, joka maksetaan takaisin joko kahdessa vuodessa (2v) tai kymmenessä vuodessa (10v).
Lyhyellä maksuajalla (2v) lainan kuukausierä olisi suurempi, mutta lainan kokonaiskustannukset olisivat pienemmät, koska korkoa maksetaan vähemmän ajan myötä. Oletetaan, että lainan todellinen vuosikorko on 5 %, jolloin 2 vuoden maksuajalla kuukausierä olisi noin 219,36 euroa. Lainasta maksettava korko olisi tällöin noin 260,64 euroa.
Pitkällä maksuajalla (10v) lainan kuukausierä olisi huomattavasti pienempi, mikä saattaa helpottaa kuukausittaista taloudenpitoa. Kuitenkin kymmenen vuoden maksuajalla maksettava korko kasvaa, ja lainaa pitkään maksettaessa kokonaiskustannukset nousevat.
Sama 5% todellinen vuosikorko 10 vuoden maksuajalla kuukausierä olisi noin 53,37 euroa. Tässä tapauksessa lainasta maksettava korko olisi noin 1402,44 euroa.
Voit hakea pikalainan myös yhdessä
Pikavippi voidaan hakea yhteishakijan kanssa ja se kannattaa, sillä lainaa rinnakkaishakijan kanssa haettaessa saat henkilökohtaisen lainapäätöksen pienemmällä korolla.
Lainaa voi hakea yhdellä hakemuksella yhdessä esimerkiksi puolison tai muun rinnakkaishakijan kanssa aivan samalla tavalla kuin yksin hakiessa, ilmoitat vain lainahakemuksen yhteydessä yhteishakijasta.
Pikalaina - esimerkki
Alla on esimerkkitaulukko pikalainoista, joissa on eri lainasummia, laina-aikoja ja nimelliskorkoja. Taulukossa on laskettu kuukausittaiset erät, kokonaiskulut sekä todelliset vuosikorot.
Huomaa, että todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset riippuvat lainanantajan erilaisista kuluista, kuten avausmaksuista ja tilinhoitomaksuista. Tämä taulukko tarjoaa vain karkean esimerkin, eikä se välttämättä vastaa tarkalleen todellisia lainatarjouksia.
| Lainasumma | Laina-aika | Nimelliskorko | Kuukausierä | Kokonaiskulut | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|---|
| 1000 € | 12 kk | 9 % | 87,26 € | 1047,12 € | Yksilöllinen |
| 2000 € | 24 kk | 9 % | 93,53 € | 2244,72 € | Yksilöllinen |
| 3000 € | 24 kk | 8 % | 135,79 € | 3258,96 € | Yksilöllinen |
| 5000 € | 36 kk | 8 % | 156,68 € | 5639,44 € | Yksilöllinen |
| 10000 € | 48 kk | 6 % | 235,69 € | 11313,12 € | Yksilöllinen |
Esimerkkitaulukosta nähdään, että lainan kustannukset kasvavat lainasumman ja laina-ajan kasvaessa. Laina-ajan pidentyessä kuukausittainen erä pienenee, mutta kokonaiskulut kasvavat. Todelliset vuosikorot voivat vaihdella lainanantajien välillä ja riippuvat erilaisista kuluista.
On tärkeää vertailla ja kilpailuttaa Vippi.org avulla lainatarjouksia eri lainanantajilta, jotta voit löytää parhaiten omiin tarpeisiisi sopivan lainan mahdollisimman edullisilla kuluilla ja korolla.
Vertaa pikalainat
Lainoja voi vertailla Vippi.org palvelun avulla helposti. Kun olet täyttänyt ja lähettänyt lainahakemuksen, saat tavallisesti ensimmäisen lainapäätöksen heti.
Voit vertailla saamasi lainatarjouksen online palvelussamme, josta näet kaikki saamasi lainatarjoukset ja voit vertailla pikalainoja keskenään. Odota rauhassa pikalainatarjouksia ja vasta tämän jälkeen vertaa pikalainat netissä - ja valitse sitten edullinen pikalaina omiin tarpeisiisi.
Pikalainan korot ja kulut
Tärkein vertailun väline pikalainojen kanssa on todellinen vuosikorko. Kun nimelliskorko kertoo ainoastaan lainan koron osuuden, todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut ja korot.
Niinpä vertaillessa on suositeltavaa kiinnittää huomiota juurikin todellisen vuosikoron suuruuteen, sillä se antaa parhaan kokonaiskuvan siitä, mikä on edullisin pikalaina.
Hyväksy ja allekirjoita pikalainasopimus
Kun olet löytänyt sopivan pikavipin ja lainatarjouksen on aika hyväksyä ja allekirjoittaa lainasopimus. Tämä onnistuu verkkopankkitunnuksilla netissä ja on yksinkertainen toimitus.
Varmista, että lainaehdot ovat sinulle sopivat ja hyväksy tarjous. Valmista tuli!
Pikalainaa heti tilillesi - rahat nopeasti käyttöösi
Kun olet hyväksynyt lainatarjouksen, siirretään pikalaina heti tilille, jonka ilmoitit lainahakemuksen yhteydessä. Riippuen valitsemastasi pankista, laina voidaan siirtää tilillesi muutamassa minuutissa ja hitainkin luottolaitos siirtää rahat tilille yleensä 24h aikana.
Pikalainan takaisinmaksu
Kun olet saanut rahat tilille, pitää muistaa, että luotto tulee aina maksaa takaisin ajallaan. Riippuen valitsemastasi laina-ajasta, voi pikavipin takaisinmaksuaika olla 1 - 15 vuotta, joten velkasuhde voi kestää hyvinkin pitkään.
Maksa aina velan lyhennys ajoissa, jotta vältyt maksuhäiriömerkinnöiltä tai velan perinnältä.
Vippi.org kilpailuttaa 1000 – 60 000 euron pikalainat yhdellä hakemuksella
Hae pikalainaa Vippi.org palvelusta 1000 - 60000 euroa - voit jättää hakemuksen ympäri vuorokauden vuoden jokaisena päivänä. Hae lainaa nyt - saat lainapäätöksen nopeasti ja rahat heti tilille.
Saat rahat tilillesi heti
Kun haet lainaa netistä, on vakuudeton pikavippi hyvä vaihtoehto saada rahaa nopeasti tilille. Vippi.org tarjoaa pikalainan heti tilille netistä - kokeile ja hae lainaa.
Järkevä pikalaina helposti ilman vakuuksia
Pikalaina ilman vakuuksia voi olla järkevä ratkaisu, jos kohtaat äkillisiä, tilapäisiä rahatarpeita ja tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin ajallaan. Esimerkiksi auton korjaus tai kodinkoneen hankinta voi olla perusteltu syy hakea nopeasti maksettava vakuudeton pikalaina.
Vinkit vastuulliseen lainanottoon
-
Tee budjetti: Ennen kuin haet pikalainaa, tee tarkka budjetti kuukausituloistasi ja -menoistasi. Näin varmistat, että pystyt todella maksamaan lainan takaisin ajallaan ilman, että taloutesi joutuu vaakalaudalle.
-
Vertaile saatavilla olevia pikalainoja: Kulut eroavat merkittävästi eri lainantarjoajien välillä, joten vertaa vaihtoehtoja ja valitse sellainen, joka tarjoaa parhaat ehdot tarpeisiisi.
-
Käytä pikalainalaskuria: Vippi.org verkkosivuilla on lainalaskureita, joiden avulla voit laskea lainan kokonaiskustannukset ja kuukausittaiset erät. Käytä niitä apuna oikean lainamäärän ja -ajan määrittämisessä - ne antavat viitteitä siitä millainen kuukausierä pikalainassa voisi olla.
-
Varmista maksukykysi: Ennen kuin haet pikalainaa, varmista, että pystyt todella maksamaan sen takaisin ajallaan. Muista huomioida myös mahdolliset tulevat elämänmuutokset, kuten työttömyys, sairaus tai perheenlisäys, jotka voivat vaikuttaa maksukykyysi.
-
Aseta realistinen takaisinmaksuaika: Älä hae pikalainaa liian pitkällä takaisinmaksuajalla, sillä se nostaa lainan kokonaiskustannuksia. Valitse sen sijaan realistinen takaisinmaksuaika, johon uskot pystyväsi lyhentämään lainaa täysin.
Lyhyt oppimäärä pikalainojen kiemuroista
Ymmärtääkseen pikalainoja paremmin on hyvä tietää muutamia keskeisiä käsitteitä ja ominaisuuksia:
-
Korko: Korko on lainan hinta, joka ilmoitetaan yleensä prosentteina. Korko määritetään lainantarjoajan ja asiakkaan välisessä sopimuksessa, ja se riippuu usein esimerkiksi lainan määrästä, takaisinmaksuajasta ja hakijan luottotiedoista. Todellinen vuosikorko sisältää lainan kaikki kulut.
-
Avausmaksu ja muut kulut: Lainasta aiheutuu yleensä myös muita kuluja, kuten avausmaksu, laskutuslisät ja tilinhoitopalkkiot. Nämä tulee huomioida lainan kokonaiskustannuksia laskettaessa.
-
Takaus ja vakuudet: Vippi.org pikalainat ovat vakuudettomia lainoja, joten mitään vakuuksia tai takaajia ei tarvita.
Pikalaina vai joustoluotto?
Pikalaina, kuten vippi, on yleensä kulutusluottoa hieman pienempi kertalaina - eli se maksetaan kerrallaan hakijan tilille.
Joustoluotto taas on joustava tililuotto, eli hieman kuten luottokortti ilman fyysistä korttia, josta voit luottorajan puitteissa siirtää omalle tilillesi 24h vuorokaudessa kellon ympäri, jopa öisin ja viikonloppuisin.
Pikalaina voi olla sopiva vaihtoehto, jos tarvitset pienen summan rahaa lyhyeksi ajaksi ja pystyt maksamaan sen takaisin nopeasti. Joustoluotto sopii paremmin, jos tarvitset suuremman summan rahaa pidempään ajanjaksolle, ja haluat joustavuutta lainan takaisinmaksussa.
Joustolutto on hyvä valinta, jos lainantarpeesi on äkillistä sillä voit siirtää luottotililtä itsellesi rahaa vuoden jokaisena päivänä ympäri vuorokauden.
Pikalainat – Usein kysyt kysymykset
Sisällysluettelo
- Täytä lainahakemus
- Pikalainan suuruus
- Pikalainojen laina-aika
- Voit hakea pikalainan myös yhdessä
- Pikalaina - esimerkki
- Vertaa pikalainat
- Hyväksy ja allekirjoita pikalainasopimus
- Pikalainaa heti tilillesi - rahat nopeasti käyttöösi
- Pikalainan takaisinmaksu
Viimeksi muokattu: