Vippi.org Logo
Vippi.org Logo

Miten lainan kilpailutus toimii?

Lainan kilpailutus

Lainan kilpailutus tapahtuu Vippi.org palvelussa helposti ja nopeasti. Sinun tulee ainoastaan päättää minkä suuruisen lainan haluat kilpailuttaa, kuinka pitkän laina-ajan haluaisit ja tämän jälkeen täyttää lainahakemus nettisivuillamme.

Lainahakemuksessa kysytään muun muassa seuraavia tietoja:

  • Henkilötiedot, kuten nimi ja osoite sekä sivilisääty ja perhetilanne

  • Tulotiedot, kuten palkka-, eläke- tai yrittäjätulot, ilmoita myös tiedot muista tuloista

  • Verotustiedot

  • Tiedot aikaisemmista lainoista ja luottokorteista

  • Muut tiedot

Täytä lainahakemus huolellisesti ja oikeilla tiedoilla, näin varmistat, ettei lainan myöntämisestä tule ongelmaa myöhemmässä vaiheessa.

Kun olet täyttänyt ja jättänyt hakemuksesi, voit ottaa rennosti. Me kilpailutamme lainahakemuksesi eri pankkien välillä ja lähetämme sinulle saamasi lainatarjoukset sähköpostilla tai tekstiviestillä. Yhteensä kilpailutus tapahtuu yli 20 eri luottolaitoksen välillä, joten mahdollisuus saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella on hyvä. Kokeile ja kilpailuta lainasi nyt!

Voit tarkastella lainatarjouksia ja vertailla niitä keskenään kaikessa rauhassa ja vain jos jokin niistä miellyttää, voit siirtyä hyväksymään ja allekirjoittamaan lainasopimuksen verkkopankkitunnuksillasi. Jos et halua hyväksyä mitään lainatarjousta, sinun ei tarvitse tehdä mitään. Lainahakemuksen jättäminen ei sido sinua mihinkään vaan voit aivan hyvin kilpailuttaa lainat ja katsoa vain tarjoukset.

Kun olet hyväksynyt lainatarjouksen, siirretään laina tilillesi yleensä heti palvelun aukioloaikana ja pisimmilläänkin tässä kestää ainoastaan muutama pankkipäivä. Voit siis saada lainaa heti tilille kilpailuttamalla lainat Vippi.org palvelussa.

Miksi lainan kilpailutus kannattaa?

Lainojen kilpailutus helposti 2024

Kilpailuta laina ja saat yhdellä hakemuksella monta tarjousta luotolle - maksimisumma 60000 euroa.

Lainan kilpailuttaminen kannattaa monesta syystä. Velka on aina iso päätös ja vaikuttaa pitkälle tulevaisuuteen, joten kannattaa kilpailuttaa lainat ja lainatarjoukset ennen tämän ison päätöksen tekemistä.

Kilpailuta lainat ja saat lainaa pienellä korolla

Ensimmäinen ja ehkä se tärkein hyöty on se, että voit säästää rahaa kilpailuttamalla vipit ja lainat. Ottamalla lainaa ensimmäisestä vastaan tulevasta lainapalvelusta ilman kilpailutusta saatat päätyä ottamaan lainaa korkealla korolla ja huonoilla, itsellesi sopimattomilla lainaehdoilla.

Kun taas kilpailutat lainat pääset näkemään useita lainatarjouksia eri pankeilta ja vertailemaan niiden korkoja, kuluja ja ehtoja. Tällä tavalla löytyy vertailun edullisin laina pienellä korolla. Vertailussa kannattaa huomioida todellinen vuosikorko, sillä se kertoo lainan kokonaiskulut - valitse siis pienikorkoinen laina ja säästä rahaa.

Muita hyötyjä lainan kilpailutuksessa on se, että voit löytää lainaa paremilla ehdoilla. Muista siis katsoa lainatarjouksesta myös muut lainaehdot eikä pelkästään korkokuluja.

Lainan kilpailutus Vippi.org palvelussa sääästää rahan lisäksi myös aikaa, sillä hakemuksen jättäminen itse kymmenille pankeille on työlästä ja aikaa vievää, kun taas Vippi.org on nopea. Meille yhden hakemuksen jättämällä saat tarjouksia useilta pankeilta, joihin ehkä itsekin olisit laittanut hakemusta. Tämä palvelu on sinulle täysin ilmaista eikä lainan hakeminen velvoita mihinkään, joten kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa lainat kauttamme - saat monta tarjousta jättämällä vain yhden hakemuksen.

Näin paljon lainojen kilpailutus voi säästää rahaa

Lainan kilpailuttaminen on tärkeää, sillä se auttaa löytämään parhaat mahdolliset lainaehdot ja säästämään rahaa korkokustannuksissa.

Seuraava esimerkkitaulukko havainnollistaa, kuinka paljon voit säästää kilpailuttamalla 20 000 € lainan eri korkotasojen mukaan:

Lainantarjoaja Korko Laina-aika (vuotta) Kuukausierä Yhteensä maksettava summa
Pankki A 4,9 % 5 373 € 22 380 €
Pankki B 7,5 % 5 401 € 24 060 €
Pankki C 9,8 % 5 420 € 25 200 €

Tässä esimerkissä kilpailuttamalla lainan ja valitsemalla Pankki A:n tarjoaman lainan, voit säästää jopa 2 820 € verrattuna kalleimpaan vaihtoehtoon (Pankki C). Tämä osoittaa, että lainojen vertailu voi tuoda merkittäviä säästöjä lainakustannuksissa ja auttaa sinua tekemään taloudellisesti järkevämpiä päätöksiä.

 

Muista, että lainojen kilpailutus ei koske pelkästään korkoa, vaan myös muita lainaehtoja, kuten mahdollisia lisäkuluja tai lyhennysvapaita jaksoja. Lainavertailun avulla voit löytää juuri sinulle sopivimman lainaratkaisun ja tehdä taloudellisesti järkeviä päätöksiä.

Esimerkki 2#

Lainataulukko sisältää tyypillisesti seuraavat tiedot: lainanantaja, lainan määrä, korko, kuukausierä, maksuaika, avausmaksu ja kokonaiskustannus. Alla on esimerkkilaina taulukko, josta voit tehdä kaavion ja kuvan:

Lainanantaja Lainan määrä (€) Korko (%) Kuukausierä (€) Maksuaika (kk) Avausmaksu (€) Kokonaiskustannus (€)
Pankki A 10 000 5 188 60 100 11 280
Pankki B 10 000 4 184 60 150 11 040
Pankki C 10 000 3 180 60 200 10 800
Pankki D 10 000 6 193 60 50 11_580
Rahoituslaitos A 10_000 _7 _198 _60 _250 _11_880

Esimerkki lainojen kilpailuttamisen hyödyistä

Alla on joitakin esimerkkejä siitä, miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa:

1. Korkojen vaihtelu: Kuten taulukosta näkyy, eri lainanantajien tarjoamat korot voivat vaihdella huomattavasti. Vertailemalla saatat löytää edullisemman koron ja säästää rahaa.

2. Maksuaika: Eri lainanantajilla voi olla erilaisia maksuaikoja, joten vertailemalla saatat löytää itsellesi sopivimman maksuajan ja välttää ylimääräisiä kustannuksia.

3. Avausmaksut ja muut kulut: Lainoissa voi olla avausmaksuja ja muita lisäkuluja, jotka vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Kilpailuttamalla voit löytää lainan, jossa ei ole piilotettuja kuluja tai vähemmän niitä.

4. Huomioi erityistarpeet: Kilpailuttamalla voit myös löytää lainatarjouksia, jotka sopivat paremmin omiin tarpeisiisi – esimerkiksi mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin, jos tiedät että tulotaso tulee vaihtelemaan.

5. Neuvotteluvara: Kun sinulla on useita lainatarjouksia käytössäsi, voit neuvotella parempia ehtoja itsellesi käyttämällä muita tarjouksia neuvotteluvalttina.

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa, koska se antaa sinulle mahdollisuuden löytää paras ja edullisin laina juuri sinun tarpeisiisi. Samalla voit saada paremman kuvan siitä, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on tarjolla.

Kilpailuta eri lainatyypit

Kilpailuta vippi netissä

Kaikki lainat kannattaa kilpailuttaa, oli lainan tyyppi tai tarkoitus mikä tahansa. Käymme läpi seuraavassa yleisimpiä tyyppejä, joissa lainojen kilpailutus kannattaa.

Uuden lainan kilpailutus

Kun olet hakemassa uutta lainaa, tee aina ennen lainan ottamista huolellinen lainojen kilpailuttaminen, jotta saat selkeän kuvan sen hetkisestä tarjonnasta. Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä ja henkilökohtaisia, joten muiden kertomukset lainojen koroista ei välttämättä pidä paikkaansa kohdallasi - kilpailuta lainat siis itse.

Vanhojen lainojen kilpailuttaminen

Säännölisesti vanhojen lainojen kilpailutus kannattaa, sillä tilanne korkomarkkinoilla voi olla muuttunut

Vippi - kilpailuta vipit

Vipit ovat tyypillisesti pieniä lainoja, mutta vippi voi olla myös mikä tahansa muukin laina ja tarkoittaakin yleisesti vain lainaamista. Vipit ja pikavipit kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa sillä lyhytaikaisissa lainoissa voi todellinen vuosikorko olla hieman korkeampi kuin pidempiaikaisissa suurissa lainoissa. Kokeile vippien kilpailutusta ja ylläty kuinka paljon voit säästää korkokuluissa.

Kulutusluotto

Kulutusluottojen kilpailutus on hyvin yleistä, sillä tavallinen kulutusluotto voi olla summaltaan useita kymmeniä tuhansia ja silloin pienikin korkoero voi tuoda säästöjä huomattavia summia. Kilpailuta kulutusluotot heti palvelussamme.

Yrityslaina

Yrityslainojen kilpailutusta ei kannata unohtaa, varsinkin koska vakuudettomissa yrityslainoissa voi lain puitteissa olla huomattavasti suuremmat kulut kuin mitä kuluttajille myönnetyissä lainoissa saa korkokaton puitteissa olla. Kilpailuta yrityslainat ja hae lainaa yrityksellesi.

Remonttilaina

Talon tai kesämökin - tai muun pytingin - remonttiin saa uppoamaan helposti sievoisen summan rahaa ja yllättäviäkin kuluja voi tulla suunniteltujen menojen lisäksi. Tästä syystä remonttilainan kilpailutus on ehdottoman tärkeää, jotta jo kalliiden remonttikulujen päälle tulisi mahdollisimman vähän lainakuluja remontista. Kilpailuta remonttilainat ennen projektin aloitusta, jotta edullisin laina löytyy.

Autolaina

Autolainan kilpailutus on suotavaa, olit sitten ostamassa hintavaa, upouutta sähköautoa tai edullisempaa käytettyä autoa. Autolainojen kilpailutus on tuttua monelle pankille ja käyttökohde todella yleinen. Vippi.org palvelun lainat voit käyttää myös auton ostoon, joten kilpailuta autolaina heti ja katso tarjotaanko sopivaa lainaa auton hankkimiseen.

Asuntolaina

Asuntolainan kilpailutus on perinteisesti kivijalkapankkien kanssa asiointia. Riippuen asuntolainan suuruudesta ja nykyisistä koroistasi, voi kilpailutus tuoda uskomattoman suuria rahallisia säästöjä. Suosittelemme, että kilpailutat asuntolainasi - olit sitten hakemassa uutta lainaa tai kilpailuttamassa vanhaa lainaasi.

Muut lainatyypit

Myös muut lainatyypit ja niiden käyttökohteet kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa. Oli lainamuoto mikä tahansa, voit saada hyötyä vipin kilpailutuksesta. Tässä listaa muutamista yleisistä lainoista, jotka tulisi kilpailuttaa ennen lainan ottamista:

Lista ei kata kaikkia lainoja, mutta muistisääntönä: Oli tarpeesi mikä tahansa - kilpailuta laina!

Kilpailuta lainat itse vai käytä palvelua?

Kilpailuta lainat netissä

Lainan kilpailutus onnistuu niin itsenäisesti, kuin esimerkiksi Vippi.org palvelua käyttäen. Kumpi tapa sitten pitäisi valita?

Vinkkejä omatoimiseen lainan kilpailutukseen

Omatoiminen vipin kilpailutus voi säästää sinulle rahaa ja auttaa löytämään parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Kilpailuta lainasi tehokkaasti ja turvallisesti seuraavien vinkkien avulla.

1. Selvitä tarpeesi ja lainaehdot

Ennen lainojen vertailua, mieti tarkkaan kuinka paljon rahaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Tämän jälkeen perehdy eri lainaehdot, kuten takaisinmaksuaika, korot ja muut kulut. Näin voit vertailla lainoja oikeiden kriteerien perusteella.

2. Kartoita eri lainantarjoajat

Tee lista eri rahoituslaitoksista, pankeista ja muista lainantarjoajista, joiden kanssa haluaisit mahdollisesti solmia lainasopimuksen. Muista ottaa huomioon myös netissä toimivat lainantarjoajat, sillä heillä saattaa olla kilpailukykyisiä tarjouksia.

3. Vertaile lainojen kustannuksia

Vertaile lainat huolellisesti ja kiinnitä erityistä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Varmista myös, että vertailet samantyyppisiä lainoja keskenään, jotta saat realistisen kuvan kustannuksista.

4. Pyydä lainatarjouksia

Ota yhteyttä eri lainantarjoajiin ja pyydä heiltä lainatarjouksia. Muista kertoa selkeästi omat lainatarpeesi ja -ehdot, jotta saat vertailukelpoisia tarjouksia. Lainatarjoukset ovat sitoumuksettomia, joten voit harkita niitä rauhassa ennen päätöksentekoa.

5. Tarkista erilaisten tarjousten kokonaiskustannukset

Kun olet saanut useita lainatarjouksia, tarkista niiden kokonaiskustannukset ja vertaile niitä keskenään. Voit käyttää esimerkiksi netistä löytyviä lainalaskureita tai Excel-taulukoita, jotta saat selkeän kuvan siitä, mikä tarjous on sinulle edullisin.

6. Hyödynnä kilpailutilanne

Jos löydät erittäin hyvän lainatarjouksen, älä epäröi käyttää sitä neuvotteluiden avuksi. Voit esimerkiksi kertoa kilpailevalle lainantarjoajalle paremmasta tarjouksesta ja pyytää heitä tekemään vastaavan tai paremman tarjouksen. Näin voit saada vieläkin edullisemman lainan.

7. Tee päätös ja solmi sopimus

Kun olet valinnut itsellesi parhaan lainatarjouksen, ota yhteyttä valitsemaasi lainantarjoajaan ja tee tarvittavat järjestelyt lainan saamiseksi. Muista lukea sopimus huolellisesti ja varmistaa, että se sisältää kaikki sovitut ehdot ennen allekirjoittamista.

Haasteet ja sudenkuopat lainojen omatoimisessa kilpailutuksessa

Selkein ongelma tässä omatoimisessa lainojen kilpailutuksessa on se, että tämä lähestymistapa ja lainojen kilpailutus tyyli vie tuhottomasti aikaa.

Ensin sinun täytyy pyrkiä löytämään luotettavia lainanmyöntäjiä tarpeeksi, jotta lainojen kilpailutus voisi tuottaa järkeviä tuloksia. Tämä on vielä se helpoin tehtävä, vaikkakin voi silti olla hyvin aikaa vievä, riippuen teknisestä tietotaidostasi sekä finanssialan tietämyksestäsi.

Tämän jälkeen, kun tarvittava määrä eri pankkeja on löytynyt, tulee se kaikista raskain ja aikaa kuluttavin vaihe - eli lainahakemusten täyttäminen jokaiseen pankkiin erikseen. Jos ajatellaan, että yksi selkeä hakemus vie aikaa täyttämiseltään 5- 20 minuuttia, voi vain ajatella mitä 20 eri pankkiin lainahakemuksen täyttäminen kestää. 150-600 minuuttia ilman taukoja sillä oletuksella, että sivustot ja niiden hakemukset toimivat moitteetta. Mieti haluatko käyttää täyden työpäivän + pari tuntia ylitöitä pelkästään lainahakemusten lähettämiseen?

Vai täytätkö yhden hakemuksen meille muutamassa minuutissa ja me lähetämme sen puolestasi kymmenille eri pankeille?

Lainanvälityspalvelun hyödyntäminen

Jos käytät Vippi.org lainanvälityspalvelua teemme kaiken työn puolestasi ja voit saada rahat tilillesi jo saman päivän aikana. Me ensinnäkin etsimme luotettavat pankit ja luotonmyöntäjät joille lähetämme hakemuksesi kilpailutukseen. Tämä jo itsessään säästää sinulta aikaa ja vaivaa, voisi olla haastavaa löytää parhaat lainaa tarjoavat yritykset netin mainosviidakoista.

Toisekseen ja mikä tärkeintä, täyttämällä meidän lainahakemuksen (jonka olemme suunnitelleet mahdollisimman selkeäksi ja helpoksi täyttää) saat hakemuksesi yli 20 eri pankin nähtäville. Tämähän ei itsessään tietenkään takaa, että saat yli 20 eri tarjousta, sillä kaikki pankit eivät välttämättä annetuilla tiedoilla tarjoa lainaa, mutta hoidamme silti kilpailutuksen näin monen eri pankin välillä.

Eikä se vaadi sinulta muuta, kuin yhden hakemuksen täyttämisen. Hakemuksen lähetys ei sido sinua mihinkään vaan voit huoletta kokeilla ja testata oman korkotasosi - ja päättää myöhemmin otatko lainaa vai jätätkö tarjouksen käyttämättä.

Kustannukset ja palkkiot

Vippi.org on sinulle täysin ilmainen emmekä peri sinulta mitään kuluja tai palkkioita. Myös kauttamme saamasi lainatarjoukset ovat aivan yhtä hyviä, kuin mitä saisit suoraan pankilta kysyessäsi. Teemme yhteistyötä eri kumppaniyritysten ja pankkien kanssa ja pystymme tarjoamaan sinulle ilmaisen palvelun perimällä pienen korvauksen näiltä kumppaniyrityksiltä.

Joka tapauksessa Vippi.org on lainanhakijalle täysin ilmainen palvelu, mistä ei ole mitään muuta kuin hyötyä.

Lainatarjousten vertailukriteerit

Kun olet kilpailuttanut lainan ja saanut eri tarjoajilta lainatarjoukset, on aika vertailla niitä keskenään. Tässä osiossa käsittelemme erilaisia kriteerejä, joiden perusteella voit arvioida, mikä tarjous on sinulle sopivin. Tarkastele esimerkiksi korkoja, lyhennystapoja ja lainakustannuksia sekä muita ehtoja ennen kuin teet päätöksen.

Korko ja todellinen vuosikorko (APR)

Nimelliskorko ilmaisee lainan vuotuisen prosentuaalisen koron, mutta se ei sisällä muita lainasta aiheutuvia kuluja, kuten avaus- tai tilinhoitomaksuja. Siksi on tärkeää kiinnittää huomiota myös todelliseen vuosikorkoon (APR), joka kattaa kaikki lainaan liittyvät kulut. Vertaile eri tarjousten todellisia vuosikorkoja löytääksesi edullisimman vaihtoehdon.

Korkotyypit: kiinteä vs muuttuva korko

Yleensä lainatarjouksissa ilmoitetaan joko kiinteä tai muuttuva todellinen vuosikorko. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas muuttuva todellinen vuosikorko voi vaihdella esimerkiksi markkinakorkojen muutosten yhteydessä. Harkitse omaa riskinsietokykyäsi ja elämäntilannettasi päättäessäsi, kumman korkotyypin valitset. Kiinteä todellinen vuosikorko tarjoaa ennustettavuutta, kun taas muuttuvalla korolla voit hyötyä alenevista koroista – tai joutua maksamaan enemmän nousevien korkojen myötä.

Marginaali, viitekorko ja väliaikaiset tarjoukset

Lainan marginaali on prosenttiluku, joka lisätään viitekorkoon muodostaen kokonaiskoron. Viitekorko on useimmiten Euribor-korko, jos kyseessä on euribor-laina. Joskus tarjouksissa saattaa olla myös väliaikaisia alennuksia esimerkiksi ensimmäisten kuukausien ajan. Kiinnitä huomiota myös mahdollisiin alennuksiin, mutta muista arvioida koko laina-ajan kokonaiskustannukset.

Lyhennystapa ja -aikataulu

Annuiteetti-, tasalyhennys- ja tasaerälyhennykset ovat yleisimmät lyhennystavat. Annuiteettilainassa lyhennys ja lainan korko muodostavat yhteenlasketun kuukausierän, joka pysyy samansuuruisena laina-ajan. Tasalyhennyslainassa lyhennyksen osuus pysyy samana koko ajan, mutta korkokulut vähenevät jäljellä olevan lainapääoman pienentyessä. Tasaerässä taas erät ovat samansuuruisia koko laina-ajan, mutta niiden lyhennys- ja korko-osuuksien suhteet muuttuvat ajan mittaan. Valitse itsellesi sopivin lyhennystapa ottaen huomioon esimerkiksi kuukausittaiset tulot ja menot sekä laina-ajan pituus.

Lainakustannukset ja palkkiot

Vertaa eri tarjousten välillä myös avaus- ja tilinhoitomaksuja sekä muita mahdollisia palkkioita, kuten nostokuluja tai erilaisten palveluiden käyttöön liittyviä maksuja. Eri lainantarjoajilla voi olla hyvin erilaiset hinnoittelurakenteet, jotka vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.

Lainaehdot

Tarkastele kaikkien tarjousten ehtoja huolellisesti, jotta löydät sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon - mieti myös laina-aika tarkkaan.

Joustavuus ja muutostilanteet

Selvitä, miten helppoa ja kustannustehokasta on mahdollisesti tehdä muutoksia laina-aikana esimerkiksi maksuvapaiden kuukausien tai ylimääräisten lyhennysten osalta. Onko tarjolla esimerkiksi mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin tai erien muuttamiseen? Myös nämä seikat voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin ja sopivuuteen sinulle.

Vakuudet ja takaukset

Vertaa myös lainatarjousten vaatimuksia vakuuksien ja takaajien suhteen. Onko tarjottava vakuus sopiva omaisuutesi arvolle? Tarvitseeko sinun hankkia takaaja, vai voitko saada lainan ilman lisätakauksia? Eri lainantarjoajat saattavat asettaa erilaisia vaatimuksia vakuuksille, mikä voi vaikuttaa myös valintaasi.

Nämä vertailukriteerit auttavat sinua arvioimaan eri lainatarjousten kilpailukykyä, jotta voit tehdä perustellun päätöksen valitessasi sopivaa lainaa. Muista, että tarjousten vertailu ei ole pelkästään korkojen tarkastelua, vaan on tärkeää ottaa huomioon myös muut ehdot ja kustannukset sekä valitun lainan joustavuus erilaisissa tilanteissa.

Lainan kilpailuttamisen huomioon otettavat tekijät

Lainan kilpailuttamisessa on tärkeää huomioida useita tekijöitä, jotta voit valita itsellesi sopivimman lainatarjouksen. Tässä osiossa käymme läpi kolme merkittävää seikkaa: henkilökohtainen taloudellinen tilanne, ikä, ammatti ja elämäntilanne sekä oma riskinsietokyky.

Henkilökohtainen taloudellinen tilanne

Ennen lainan kilpailuttamista on tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne realistisesti. Mieti, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa lainasta kuukausittain ja millainen laina-aika on järkevä. Huomioi myös mahdolliset muut velat ja niiden takaisinmaksuun kuluva rahamäärä.

Muista, että lainantarjoajat tarkastelevat hakemuksessasi mainittuja tietoja, kuten tuloja, menoja ja velkoja, arvioidessaan kykyäsi hoitaa laina. Matalat tulot, korkeat menot tai aikaisemmat maksuhäiriöt voivat heikentää mahdollisuuksiasi saada hyviä lainatarjouksia.

Ikä, ammatti ja elämäntilanne

Ikä, ammatti ja elämäntilanne vaikuttavat myös lainan kilpailuttamisen tuloksiin. Esimerkiksi nuoret, opiskelijat tai työttömät voivat saada heikompia lainatarjouksia, koska heidän tulonsa ovat epävarmemmat tai pienemmät kuin vakituisessa työsuhteessa olevilla.

Elämäntilanteesi voi myös vaikuttaa siihen, millaisia lainatarjouksia saat. Yhteen muuttavien pariskuntien tai perheellisten on hyvä huomioida yleensä suuremmat asumismenot ja miettiä, miten ne vaikuttavat lainan takaisinmaksuun.

Oma riskinsietokyky

Riskinsietokyky tarkoittaa sitä, kuinka paljon taloudellista riskiä olet valmis ottamaan. Ennen lainan kilpailutusta mieti omaa riskinsietokykyäsi ja sen vaikutusta esimerkiksi valittavaan korkoon ja lyhennystapaan.

Kiinteä lainan korko sopii hyvin niille, jotka haluavat varmuutta lainakustannuksissa eivätkä halua ottaa riskiä korkojen noususta. Muuttuva lainan korko taas voi tarjota alhaisemman koron alussa, mutta se voi nousta tulevaisuudessa.

Lyhennystavan valintaan liittyy myös riskinsietokyvyn arviointi. Annuiteettilaina tarkoittaa yleensä pienempiä alkuun ja suurempia loppupäässä olevia maksuja, tasalyhennyslaina puolestaan tasaisempaa maksuaikataulua koko laina-ajan. Jälkimmäinen voi olla turvallisempi vaihtoehto niille, jotka haluavat välttää yllättäviä muutoksia lainakustannuksiin.

Muista, että lainan kilpailuttamisen tulisi perustua omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja sen huomioimiseen, jotta saat parhaat mahdolliset tarjoukset ja voit tehdä fiksuja päätöksiä laina-asioissasi.

Kilpailuta lainat helposti ja nopeasti Vippi.org palvelusssa

Voit kilpailuttaa lainat ilman velvoitetta Vippi.org palvelussa nopeasti ja helposti. Täytä nyt hakemus sivuillamme valitsemalla laina-aika ja summa - hakemuksen täyttämisessä kestää vain muutama minuutti. Kun jätät hakemuksen meille, toimitamme sen eri pankkien nähtäväksi ja saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Lainojen kilpailutus on nopeaa ja voit saada lainan tilillesi jo saman päivän aikana.

Kilpailuta laina lainojen yhdistämiseen - ohje

Lainojen yhdistäminen on käytännössä yksi suuri laina, joka kattaa kaikki aiemmat velat, mahdollistaen paremman korkotason sekä selkeämmän maksukuvion. Lainojen yhdistämisen kilpailuttaminen on tärkeää, jotta löydät itsellesi parhaan mahdollisen tarjouksen. Seuraa näitä helppoja vaiheita kilpailuttaaksesi laina lainojen yhdistämiseen:

1. Selvitä lainojen määrä ja maksuaika

Aloita lainojen yhdistämisen prosessi selvittämällä nykyiset lainasi, niiden määrät, korot, maksuajat ja muut oleelliset tiedot. Tämä antaa sinulle hyvän käsityksen siitä, millaisia tarjouksia kilpailutuksessa kannattaa etsiä.

2. Valmistele henkilökohtaiset tiedot ja dokumentaatio

Kerää henkilökohtaiset tietosi, kuten henkilötunnus, tulot, asumiskustannukset ja muut taloudelliset tiedot, sillä ne vaikuttavat lainan kilpailuttamiseen. Lisäksi tarvitset tositteet aiemmista lainoista, jotta pystyt näyttämään ne tarvittaessa lainantarjoajille.

3. Kilpailuta yhdistelylaina Vippi.org palvelussa

Täytä hakemus sivuillamme ja tutki eri rahoituslaitosten, pankkien ja muiden lainanantajien tarjouksia yhdistelylainasta. Vertaa niitä keskenään, kiinnittäen huomiota todellisen vuosikoron määrään, maksuohjelmiin, lainanotto- ja hallinnointikuluihin sekä muihin ehtoihin. Muista, että voit kilpailuttaa yhdistelylainasta niin pankki- kuin kulutusluottoja.

4. Tee päätös ja hae lainaa yhdistämistä varten

Kun olet vertaillut eri tarjouksia ja löytänyt parhaan ratkaisun, tee lopullinen päätös hakea lainaa hyväksymällä lainatarjous. Lue lainatarjouksen ehdot huolellisesti ja varmista, että ymmärrät kaikki velvollisuutesi ja oikeutesi. Muista, että lainojen yhdistäminen on merkittävä taloudellinen päätös, johon kannattaa suhtautua vakavasti.

Lainat kannattaa kilpailuttaa yhteishakijan kanssa

Jos haet lainaa yhteishakijan kanssa, suosittelemme myös kilpailuttamaan lainat yhdessä.

Kun teette kilpailutuksen yhdessä, voitte löytää edullisen yhdistelylainan, ettekä maksa turhasta.

Lainan kilpailutus rinnakkaishakijan kanssa tapahtuu aivan samalla tavoin, kuin yksin kilpailutettaessa. Täytätte vain lainahakemuksen yhdessä yhteishakijan kanssa, vertailette tarjouksia ja valitsette teille sopivimman lainan. Hyväksymisen jälkeen voitte saada lainan tilille jo samana päivänä.

"Vippi.org on paras lainan kilpailutus" - kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta

Kokemus #1: Asuntolainan kilpailutus*

Maija oli etsimässä ensiasuntoa ja tarvitsi siihen asuntolainaa. Hän kilpailutti lainan useiden pankkien sekä muiden rahoituslaitosten kesken. Prosessin myötä:

  • Maija löysi itselleen vertailun edullisimman lainatarjouksen, joka säästi hänelle pitkällä aikavälillä tuhansia euroja korkokuluissa.

  • Hän sai lisäksi hyviä neuvoja omalta pankiltaan, jonka myötä hän osasi valita lainaehdoissa itselleen parhaiten sopivat vaihtoehdot, kuten korkokaton ja lainan takaisinmaksutavan.

Kokemuksia #2: Yhdistelylainan kilpailutus*

Antti oli hankkinut muutaman pikavipin ja kulutusluoton eri rahoituslaitoksilta ja kuuli kaveriltaan vinkin: "Kilpailuta laina netissä". Korkea korkotaso ja eräpäivien hallinnan vaikeus aiheuttivat Antille päänvaivaa. Hän päätti kilpailuttaa yhdistelylainan Vippi.org palvelussa:

  • Antti sai tarjouksen, joka mahdollisti kaikkien lainojen yhdistämisen yhdeksi selkeäksi lainaksi.

  • Yhdistelylainan todellinen vuosikorko oli myös alhaisempi kuin yksittäisten lainojen keskimääräinen korko, minkä myötä Antin kuukausittaiset lainakulut alenivat.

Kokemus #3: Autolainan kilpailutus*

Sari halusi ostaa uuden auton vanhan tilalle. Sarilla oli toiveissa saada laina edullisesti ja joustavilla lainaehdoilla. Autolainan kilpailutus tuotti:

  • Sarin löysi itselleen sopivimman lainan, joka tarjosi hänelle joustavat ehdot auton hankintaan ja takaisinmaksuun.

  • Kilpailutuksen myötä Sari sai useita hyviä tarjouksia ja neuvotteluvalttia oman pankkinsa kanssa, mikä auttoi häntä saamaan entistä paremman lainatarjouksen.

 

Nämä esimerkit antavat osviittaa siitä, miten lainojen kilpailutus voi hyödyttää myös sinua.

* Huom. Esimerkit ovat vain kuvitteellisia esimerkkejä havainnollistamaan hyötyjä

Vippi.org kilpailuttaa lainat ilman vakuuksia

Vakuudettomien lainojen kilpailuttaminen

Palvelumme kilpailuttaa lainat ilman vakuuksia tai takaajia aina 60000 euroon asti. Kaikki mukana olevat pankit ja luottoyhtiöt tarjovat lainaa ilman vakuuksia, joten mitään omaisuutta ei tarvi laittaa pantiksi lainaa vastaan. Vakuudettomien lainojen kilpailutus onnistu netissä helposti alkaen 1000€:sta aina 60 000€ saakka.

Usein kysytyt kysymykset

Lainan kilpailutus tarkoittaa useiden eri lainantarjoajien lainatarjousten vertailua, jotta löydät edullisimman ja parhaiten sopivan lainan omaan tilanteeseesi. Kilpailuttamalla lainasi voit säästää merkittävästi korkokuluissa ja ehdoissa.
Lainojen kilpailutus tapahtuu täyttämällä yksi hakemus Vippi.org sivustolla, joka lähetetään useille eri lainantarjoajille. Näin sinulle tulee useita tarjouksia, joista voit valita parhaan omiin tarpeisiisi. Vertaile huolellisesti korkoja, kuluja ja muita ehtoja, ennen kuin teet päätöksen.
Kyllä, Vippi.org lainan kilpailutuspalvelu on maksuton ja helppokäyttöinen. Palvelun käyttäminen ei sitouta sinua mihinkään eikä aiheuta ylimääräisiä kuluja. Et menetä mitään kilpailuttamalla lainasi.
Lainatarjousten määrä vaihtelee, mutta voit saada jopa 10-20 erilaista tarjousta kilpailutuspalvelun kautta. Näin sinulla on laaja valikoima vaihtoehtoja vertailtavaksi.
Lainan kilpailuttaminen on aina kannattavaa, sillä se auttaa sinua löytämään edullisimman ja parhaiten sopivan lainan omaan tilanteeseesi. Säästät aikaa ja vaivaa, kun yhdellä hakemuksella saat käyttöösi useita tarjouksia.
Korko määräytyy yleensä hakijan luottokelpoisuuden perusteella. Luottokelpoisuutta arvioidaan esimerkiksi tulojen, työhistorian ja aiemman luottohistorian pohjalta. Mitä parempi luottokelpoisuutesi on, sitä alhaisempi korko yleensä saadaan lainalle.
Kyllä, voit kilpailuttaa myös jo olemassa olevan lainasi uudelleen esimerkiksi korkojen nousun tai elämäntilanteesi muuttuessa.
Jos et ole saanut lainatarjouksia, syynä voi olla esimerkiksi huono luottokelpoisuus tai liian korkea velkaantumisaste. Voit kuitenkin yrittää parantaa luottokelpoisuuttasi maksamalla vanhoja velkoja pois, tarkistamalla luottotietosi ja korjaamalla mahdolliset virheet. Voit kokeilla hakea myös pienempää lainaa.
Lainan kilpailuttaminen on turvallista, kun käytät Vippi.org palvelua. Meidän avulla olet yhteydessä laillisiin ja vastuullisiin lainantarjoajiin, ja voit tehdä rauhallisin mielin valintoja lainasi suhteen.
Kyllä, voit yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi isommaksi lainaksi kilpailuttaessasi. Tämä auttaa sinua hallitsemaan paremmin velkojasi ja voi säästää sinulle kuluihin liittyen. Yhdistämällä lainasi voit myös saada paremmat ehdot ja alhaisemman kokonaiskoron.
Usein voit neuvotella lainantarjoajan kanssa maksuaikataulusta ja sopia tarvittaessa lyhennysvapaista kuukausista tai maksuajan pidentämisestä, jos oma taloustilanteesi muuttuu. Tarkista aina lainakohtaiset ehdot sopimuksista ennen allekirjoittamista.
Yleensä lainahakemuksen yhteydessä tarvitaan ainakin todistus tuloista, henkilötunnus sekä pankkitunnukset tunnistautumiseen. Lisäksi saatetaan pyytää elinkustannuslaskelmaa, joka auttaa arvioimaan maksukykyäsi.
Kyllä, voit kilpailuttaa myös asuntolainasi löytääksesi edullisimmat korot ja parhaat ehdot. Asuntolaina on merkittävä sitoumus, joten kilpailutus kannattaa ehdottomasti tehdä senkin kohdalla.
Lainapäätöksen saat yleensä 24-48 tunnin sisällä, mutta rahojen siirtoon voi kestää muutaman päivän riippuen valitsemastasi lainantarjoajasta ja sen prosesseista. Jos tarvitset lainan nopeasti, valitse lainantarjoaja, joka tarjoaa nopeat rahansiirrot.
Kyllä, voit kilpailuttaa lainan myös ilman vakituista työsuhdetta, mutta sinulla täytyy olla riittävä maksukyky ja luottokelpoisuus. Lainatarjouksissa voi kuitenkin olla eroja koron ja ehtojen suhteen verrattuna vakituisessa työsuhteessa oleviin hakijoihin.
Kyllä, voit kilpailuttaa vakuudettomia lainoja ilman takaajia tai muita vakuuksia. Vakuudettomien lainojen hinnat voivat olla hieman korkeampia kuin vakuudellisten lainojen, mutta ne ovat usein helpompi saada ja joustavampia maksuehtojen suhteen.
Kyllä, voit kilpailuttaa lainasi myös yrittäjänä. Kilpailuttaminen auttaa sinua löytämään rahoituspalvelut, jotka parhaiten vastaavat yrityksesi tarpeita ja auttavat sinua kasvattamaan liiketoimintaasi edullisin ehdoin.
Valinta kiinteän tai vaihtuvan koron välillä riippuu omista riskinottokyvystäsi ja taloudellisesta tilanteestasi. Kiinteä korko antaa sinulle ennakoitavat lainakulut, kun taas vaihtuva korko voi olla alhaisempi alkuun mutta saattaa muuttua ajan myötä. Vertaile molempien vaihtoehtojen kustannuksia ja harkitse, kumpi sopiisinulle paremmin.
Ei ole pakko hyväksyä mitään saamistasi tarjouksista, jos ne eivät tunnu sopivilta tilanteeseesi. Lainan kilpailutus on ilmaista ja ei-sitovaa, eli voit hylätä tarjoukset ilman seuraamuksia. Voit aina yrittää kilpailuttaa lainasi uudelleen tai etsiä muita rahoitusratkaisuja.
Vertaile saamiasi tarjouksia huolellisesti: tarkastele korkoja, kuluja, maksuaikaa sekä muita ehtoja. Valitse lainatarjous, joka tarjoaa parhaan kokonaishinnan, edullisimmat korot ja sopivimmat ehdot elämäntilanteeseesi nähden.
Kyllä, vanhan lainan voi kilpailuttaa uudelleen. Tämä on usein järkevää, jos markkinoilla on tarjolla edullisempia korkoja tai parempia lainaehtoja. Lainojen uudelleen kilpailuttaminen voi tuoda säästöjä ja paremmat lainaehdot.
Lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä aina, kun harkitset uuden lainan ottamista tai olemassa olevan lainan ehtojen parantamista. Markkinatilanteesta riippuen lainojen kilpailuttaminen voi olla aiheellista tehdä esimerkiksi 1-3 vuoden välein tai aina, kun huomaat tarjolla olevan huomattavasti parempia ehtoja.
Jos et saa lainatarjouksista tyydyttävää tulosta, voit yrittää parantaa lainakelpoisuuttasi esimerkiksi lisäämällä tulojasi tai vähentämällä velkaantumisastettasi. Voit myös pyytää neuvotteluun nykyisen lainantarjoajasi kanssa ja keskustella mahdollisista paremmista ehdoista. Lisäksi voit tarkistaa, onko sinulla käyttämättömiä vakuuksia tai henkilötakaajia, jotka voisivat parantaa lainaehdotuksiasi.

Sisällysluettelo

Viimeksi muokattu: