Vippi.org Logo
Vippi.org Logo

Järjestelylainan tarkoitus ja hyödyt

Järjestelylaina

Järjestelylaina on lainatuote, jonka tarkoituksena on auttaa ihmisiä hallitsemaan velkaantumistaan yhdistämällä useat vanhat lainat yhdeksi uudeksi lainaksi.

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on yksi tapa yhdistää useita velkoja yhdeksi yksinkertaisemmaksi lainaksi, jonka avulla velallinen voi keskittää velkojen hallinnan ja takaisinmaksun yhteen paikkaan. Järjestelylaina voi auttaa alentamaan kuukausittaista lyhennyserää ja mahdollisesti myös lainasta koituvia korkokustannuksia.

Kenelle järjestelylaina sopii?

Järjestelylaina sopii parhaiten henkilöille, joilla on useita erilaisia velkoja, kuten vippejä, kulutusluottoja, osamaksuja, luottokorttivelkoja tai opintolainoja, ja jotka haluavat helpottaa velkojensa hallintaa ja mahdollisesti saavuttaa taloudellisesti edullisemmat lainaehtojen yhdistämisen avulla. Järjestelylaina voi myös olla hyödyllinen vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat parempaa käsitystä veloista ja niiden hoitamisesta, tai jotka haluavat parantaa luottotietojaan tehokkaamman velanhoitomenetelmän avulla.

Miksi valita järjestelylaina?

Järjestä lainat

Järjestelylainan valitseminen voi olla hyvä idea eri syistä. Yksi tärkeimmistä syistä on velkojen hallinnan yksinkertaistaminen maksamalla kaikki vanhat lainat pois hakemalla järjestelylainaa netistä.

Useita erilaisia velkoja hallitessaan voi olla helposti hukassa niin maksuaikataulujen, korkojen kuin lainaehtojenkin kanssa. Järjestelyvipin avulla velallinen voi keskittää kaikki velkansa yhteen lainaan, mikä helpottaa talouden suunnittelua ja järjestämistä.

Toinen syy valita järjestelylaina voi olla säästömahdollisuudet. Järjestelylainan korko saattaa olla matalampi kuin yhdistettyjen lainojen alkuperäiset korot, mikä voi merkittävästi pienentää kokonaiskustannuksia pitkällä aikavälillä. Lisäksi yhdistämällä useita lainoja voi helpottaa ja nopeuttaa velkojen vähentämistä, mikä voi mahdollistaa paremmat ehdot uusille lainoille tulevaisuudessa.

Kolmas syy valita lainojen järjestely on luottotietojen parantaminen. Järjestelmällisesti ja ajoissa maksettu järjestelylaina voi olla positiivinen merkki luottotietorekisterissä, mikä voi auttaa parantamaan luottoluokitusta ja helpottaa lainan saantia tulevaisuudessa.

Järjestelylainalaskuri – paljonko voit säästää?

Nykyiset lainat

Uusi laina

Yhteenveto

Nykyiset lainat yhteensä:

Nykyinen kuukausierä:

Uusi laina:

Uuden lainan kuukausierä:

Säästö / kk:

Järjestelylainaa netistä

Järjestelylainan hakeminen Vippi.org palvelusta

Järjestelylainan hakeminen Vippi.org palvelusta on helppoa ja nopeaa. Tässä kohdassa käydään läpi, miten voit hakea järjestelylainaa Vippi.org palvelusta, mitä asiakirjoja hakemiseen tarvitaan ja kuinka valita paras järjestelylainatarjous.

Hakemusprosessi ja tarvittavat asiakirjat

Lainojen uudelleenjärjestely Vippi.org palvelusta tapahtuu seuraavien vaiheiden kautta:

  1. Lainasumman valinta: Vippi.org -palvelussa pääset alkuun valitsemalla itsellesi sopivan laina-ajan sekä lainasumman. Tämän jälkeen anna puhelinnumerosi jatkaaksesi hakemukseen.

  2. Hakemuksen täyttäminen: Seuraavaksi tulee hakemuksen täyttäminen. Hakemuslomakkeeseen tulee antaa henkilökohtaisia tietoja, kuten nimi ja vakituinen osoite, sekä taloudellisia tietoja, kuten kuukausitulot, työpaikka ja kaikki velat. Löydät kaikki tarvittavat tiedot hakemuksen täyttämiseen hakemussivulta.

  3. Asiakirjojen toimittaminen: Hakemiseksi tarvittavien asiakirjojen toimittaminen, kuten palkkakuitit, verotiedot ja tiliotteet. Tiedot tarvittavista liitteistä löydät hakemuksen täyttämisen jälkeen.

  4. Lainatarjousten vastaanottaminen: Hakemuksen jättämisen jälkeen Vippi.org käsittelee hakemuksen ja lähettää lainatarjouksia eri rahoituslaitoksilta - usein on mahdollista saada lainapäätös heti. Tarjoukset sisältävät muun muassa lainasumman, koron, kulujen erittelyn ja maksuajan.

  5. Parhaan tarjouksen valitseminen: Hakijan tulee vertailla saatuja lainatarjouksia ja valita paras vaihtoehto oman taloudellisen tilanteen ja tarpeiden mukaan.

  6. Lainasopimuksen allekirjoittaminen: Kun sopivin tarjous on valittu, hakijan tulee allekirjoittaa lainasopimus ja toimittaa se takaisin Vippi.org -palvelulle. Lainasopimus voi yleensä allekirjoittaa sähköisesti tunnistautumalla esimerkiksi pankkitunnuksilla.

  7. Lainan saaminen: Lainasopimuksen hyväksymisen ja allekirjoittamisen jälkeen laina maksetaan hakijan tilille, joka voi käyttää rahoja vanhojen velkojen maksuun ja näin yhdistää ne yhdeksi joustavammaksi lainaksi.

Miten valita paras järjestelylaina?

Kun hakija on saanut eri lainatarjouksia, on tärkeää löytää paras järjestelylaina oman taloudellisen tilanteen ja tavoitteiden mukaan. Tässä muutamia seikkoja, joihin kannattaa kiinnittää huomiota vertailtaessa lainatarjouksia:

  • Korko: Vertaile tarjousten vuosikorkoja, sillä alhaisempi korko johtaa edullisempaan lainaan. Muista, että korkojen lisäksi myös muut lainan kulut vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Todellinen vuosikorko pitää sisällään lainan kaikki kulut.

  • Maksuaika: Pidempi maksuaika voi tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta samalla se voi tarkoittaa kalliimpaa lainaa, koska korkoa kertyy pidemmän aikaa. Valitse maksuaika niin, että se sopii sinun taloudelliseen tilanteeseesi, tavoitteisiisi ja maksukykyysi.

  • Lainaehdot: Tarjousten lainaehdot voivat vaihdella kulloisenkin lainanantajan mukaan. Lue lainaehdot huolellisesti ja kiinnitä huomiota muun muassa mahdollisiin lisämaksuihin, kuten tilinhoitopalkkioihin tai eräpäivän siirtomaksuihin.

  • Asiakaspalvelu: Asiakaspalvelun laatu on tärkeä kriteeri lainaa valittaessa. Muista tarkistaa onko asiakaspalvelua saatavilla, jos tarvitset apua tai neuvoja lainan takaisinmaksun aikana.

Muista vertailla lainoja huolellisesti ja pyri löytämään edullisin järjestelylaina sinulle sopivimmalla korolla, maksuajalla ja ehdoilla.

Järjestelylainan kustannukset

Järjestely lainan kustannukset koostuvat useista eri osatekijöistä, kuten koroista, kuluista ja maksuajoista. On tärkeää ymmärtää nämä kustannukset ja vertailla eri lainatarjouksia löytääksesi itsellesi sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.

Korot, kulut ja maksuajat

Järjestelylainan korko muodostuu yleensä viitekorosta ja marginaalista. Viitekorko on pankin käyttämä korko, johon se lisää oman marginaalinsa. Marginaali puolestaan kattaa pankin kulut ja riskit, eli toisin sanoen sen, kuinka paljon pankki veloittaa lainan myöntämisestä. Korot vaihtelevat pankista ja lainantarjoajasta toiseen, joten on tärkeää vertailla eri tarjouksia löytääksesi itsellesi parhaan korkotason.

Järjestelylainasta saattaa aiheutua myös muita kuluja, kuten avausmaksuja, tilinhoitomaksuja ja nostoprovisioita. Selvitä aina lainatarjouksen yhteydessä, mitä nämä kulut tarkalleen ovat ja miten ne vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.

Maksuaika on se aika, jonka kuluessa laina maksetaan takaisin. Pidemmällä maksuajalla kuukausittainen lyhennysmäärä on pienempi, mutta koron osuus nousee pidemmällä aikavälillä. Lyhyempi maksuaika taas tarkoittaa suurempia kuukausittaisia maksuja, mutta yleensä kokonaiskorkokustannukset jäävät pienemmiksi. Mieti aina ennen järjestelylainahakemuksen lähettämistä, mikä maksuaika sopii sinun taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten.

Eri lainatarjousten vertailu

Kun olet saanut tarjouksia eri lainanantajilta, on hetki tehdä lainavertailu. Tarkastele erityisesti lainan korkoja, kuluja ja maksuaikoja. Tärkein asia on vertailla lainatarjousten todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät korot ja kustannukset yhdessä luvussa. Näin voit arvioida helposti, mikä laina on kokonaiskustannuksiltaan edullisin sinulle.

Näin lainojen yhdistäminen järjestelylainalla toimii

Yhdistä lainat

Järjestelylainan avulla voidaan yhdistää useita olemassa olevia lainoja yhdeksi selkeämmäksi ja usein edullisemmaksi kokonaisuudeksi. Tässä osassa käsitellään sitä, mitkä lainat voi yhdistää järjestelylainalla, kuinka se tehdään ja milloin se voi olla hyvä ratkaisu.

Mitkä lainat voin järjestellä uudelleen?

Järjestelylainalla voi yleensä yhdistää useita eri tyyppisiä lainoja ja luottoja, kuten kulutusluotot, pikavipit, luottokorttivelat ja osamaksusopimukset. Tarkat yhdistettävät lainat ja luotot voivat vaihdella eri lainantarjoajien välillä, mutta yleisesti ottaen järjestelylaina voi kattaa monenlaisia velkoja, kuten:

Järjestelylaina yhdistää kalliit pikavipit yhteen

Erityisesti kalliiden pikavippien ja korkeakorkoisten lainojen yhdistäminen järjestelylainaan voi säästää kuluissa ja koroissa, sekä helpottaa takaisinmaksua. Järjestelylainan korko on usein edullisempi kuin monien yhdistettävien lainojen, minkä lisäksi lainanhoitokulut saattavat pienentyä. Tämä voi auttaa takaisinmaksun suunnittelussa ja pitää talouden hallittavampana.

Milloin järjestelylainaa kannattaa hakea?

Järjestelylainaa kannattaa harkita erityisesti silloin, kun:

  • sinulla on useita pieniä lainoja tai luottoja, joista aiheutuu korkeita korkoja ja kuluja

  • haluat yksinkertaistaa lainojen takaisinmaksua yhden säännöllisen erän avulla

  • tuntuu, että oman talouden hallinta on hankalaa ja haluaisit selkeyttää sitä

  • olet saanut vakituisen työpaikan tai lisätienestiä, jolloin lainojen yhdistäminen olisi helpompaa ja järkevämpää

Muista kuitenkin, että järjestelylainaa ei kannata hakea kevyin perustein. Tee aina realistinen arvio omasta taloudestasi ja varmista, että pystyt maksamaan järjestelylainan takaisin suunnitellun mukaan.

Yhdistä lainasi järjestelylainalla

Lainojen yhdistäminen järjestelylainalla tapahtuu seuraavasti:

  1. Tee kattava lista nykyisistä lainoistasi, niiden koroista ja kuluista.

  2. Selvitä, millaisia järjestelylainatarjouksia eri lainantarjoajilta on saatavilla - täytä hakemus Vippi.org sivustolla ja saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella.

  3. Vertaile lainatarjouksia ja valitse sopivin laina omiin tarpeisiisi.

  4. Kun olet saanut hyväksytyn lainapäätöksen, lainanantaja hoitaa yleensä vanhojen lainojesi takaisinmaksun ja yhdistää ne järjestelylainaksi.

  5. Maksat jatkossa vain yhtä lainaa takaisin selkeällä ja yksinkertaisella suunnitelmalla.

Tärkeintä on vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia huolellisesti ja valita sellainen järjestelylaina, joka on korkojen, kustannusten ja takaisinmaksuehtojen puolesta paras vaihtoehto juuri sinulle.

Velkojen järjestely

Esimerkkilaskelma - kuinka paljon järjestelylaina voi säästää?

Järjestelylaina tarkoittaa sitä, että yhdistetään useat korkeakorkoiset lainat ja luotot yhdeksi halvemmaksi lainaksi. Esimerkkilaskelman tarkoitus on näyttää, kuinka paljon järjestelylainalla voi säästää kuukausittain korko- ja lyhennysmenoissa.

Tarkastellaan esimerkissä henkilöä, jolla on seuraavat lainat ja luotot:

Laina/luotto Lainan pääoma Korko % Kuukausilyhennys
Kulutusluotto 1 5 000 € 10 % 150 €
Kulutusluotto 2 8 000 € 8 % 200 €
Luottokorttivelka 2 000 € 12 % 100 €
Osamaksusopimus 3 000 € 14 % 150 €

Yhteensä:

  • Lainojen pääoma: 18 000 €
  • Kuukausilyhennys: 600 €

Oletetaan, että henkilö hakee järjestelylainaksi 18 000 € lainaa, jonka korko on 5 % ja laina-aika on 6 vuotta eli 72 kuukautta.

Laina/luotto Lainan pääoma Korko % Kuukausilyhennys
Järjestelylaina (uusi) 18 000 € 5 % 289 € *

*) Järjestelylainan kuukausierä lasketaan lainalaskurilla tai kaavalla: M = P * [ i(1 + i)^n / ((1 + i)^n - 1) ], jossa M = kuukausierä, P = lainan pääoma, i = kuukausikorko desimaalimuodossa (0.05/12 = 0.004167) ja n = laina-aika kuukausissa.

Säästöt:

  • Kuukausilyhennys ennen järjestelylainaa: 600 €
  • Kuukausilyhennys järjestelylainan jälkeen: 289 €
  • Säästö kuukausittain: 311 €

Tässä esimerkkilaskelmassa järjestelylaina säästäisi 311 € kuukausittain korko- ja lyhennysmenoissa verrattuna nykyiseen tilanteeseen. On kuitenkin huomioitava, että yksittäisen henkilön säästöt riippuvat hänen lainojensa ja luottojensa yksityiskohdista sekä järjestelylainan ehdoista.

Esimerkki #2

Esimerkkilaskelma järjestelylainan tuomista säästöistä riippuu suuresti tilanteestasi, kuten kuinka paljon sinulla on velkaa, minkälaiset korot veloillasi on ja kuinka nopeasti pystyt maksamaan ne pois.

Tässä on toinen esimerkki siitä, kuinka järjestely laina voi auttaa säästämään rahaa:

Oletetaan, että sinulla on seuraavat velat:

1. Luottokortti: 5000 euroa, 15 % vuosikorko

2. Kulutusluotto: 10 000 euroa, 10 % vuosikorko

3. Opintolaina: 15 000 euroa, 5 % vuosikorko

Yhteensä velkaa on siis 30 000 euroa.

Ilman järjestelylainaa maksaisit korkoja seuraavasti koko laina-ajalta (esimerkiksi 5 vuotta):

  • 1. Luottokortti: 5000 euroa 15 % 5 vuotta = 3750 euroa

  • 2. Kulutusluotto: 10 000 euroa 10 % 5 vuotta = 5000 euroa

  • 3. Opintolaina: 15 000 euroa 5 % 5 vuotta = 3750 euroa

Yhteensä korot maksaisivat sinulle 12 500 euroa.

Nyt oletetaan, että saat 30 000 euron järjestelylainan 6 % vuosikorolla ja maksuajan samaksi 5 vuodeksi.

Järjestelylainan kokonaiskorot olisivat: 30 000 euroa 6 % 5 vuotta = 9000 euroa.

Säästö järjestelylainalla: 12 500 euroa - 9000 euroa = 3 500 euroa.

Tässä esimerkissä järjestelylaina säästäisi sinulle 3 500 euroa korkokuluissa viiden vuoden aikana. Huomioon tulee kuitenkin ottaa, että tämä on vain yksi esimerkki eikä välttämättä heijasta juuri sinun tilannettasi. Lisäksi järjestelylainaan voi liittyä myös muita kuluja, kuten nostopalkkiot tai tilinhoitomaksut, jotka tulee huomioida kokonaissäästöä laskettaessa.

* Huom. Esimerkit ovat vain kuvitteellisia esimerkkejä

Järjestelylainan takaisinmaksu

Velkojen yhdistäminen järjestelylainalla

Lainojen takaisinmaksuun liittyy useita näkökohtia, joihin tulee kiinnittää huomiota, jotta vältetään ongelmat ja pysytään aikataulussa.

Tärkein seikka on, että järjestelyvipin ottammalla sinulla on maksettavana vain yksi laina, usean pienemmän luoton sijasta.

Kuinka pysyä aikataulussa ja välttää ongelmat

Aikataulussa pysyminen ja ongelmien välttäminen takaisinmaksuprosessin aikana ovat tärkeitä velkojen järjestelyn käsittelyn kannalta. Tässä muutamia vinkkejä aikataulussa pysymiseen:

  • Budjetointi: Laadi budjetti, joka kattaa kaikki kuukausittaiset tulot ja menot, sekä huomioi lainan kuukausittaiset maksut.

  • Ennakointi: Varaudu ennakkoon mahdollisiin taloudellisiin muutoksiin, kuten työttömyyteen, sairauteen tai muihin yllättäviin menoihin.

  • Kommunikointi: Ota yhteyttä lainanantajaan heti, mikäli kohtaat ongelmia maksujen kanssa. Lainanantajat voivat usein tarjota joustoa maksuaikataulussa tai muita ratkaisuja tilanteen helpottamiseksi.

Mitä tehdä, jos et voi maksaa lainaa takaisin?

Jos maksuvaikeuksia ilmenee, on tärkeää toimia nopeasti ja ottaa yhteyttä lainanantajaan, jotta säilytät puhtaat luottotiedot. Lainanantajat haluavat yleensä auttaa asiakasta löytämään ratkaisun tilanteeseen, jotta velanhoitoon ei kerry lisäongelmia. Mahdollisia ratkaisuja ovat esimerkiksi maksujen lykkääminen, lyhennysvapaat kuukaudet tai neuvotella kokonaan uusi maksusuunnitelma.

Hae järjestelylainaa jopa 60 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia

Järjestelylainaa voi hakea jopa 60 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi lainan vakuudeksi, etkä tarvitse kolmatta osapuolta sen varmistamiseksi, että laina tulee maksetuksi. Tämä helpottaa järjestelylainan hakemista huomattavasti ja nopeuttaa koko prosessia. On kuitenkin syytä muistaa, että lainan saamisen edellytyksenä ovat yleensä riittävät ja säännölliset tulot, jotta voit maksaa vakuudettoman lainan takaisin.

Kilpailuta ja vertaile järjestelylainat

Paras tapa löytää itsellesi sopiva järjestelylaina on kilpailuttaa ja vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia. Vippi.org palvelussa kannattaa kilpailuttaa järjestelylainat helposti ja nopeasti, näin voi löytyä edullinen luotto. Tämä säästää omaa aikaasi ja vaivaa, sillä sinun ei tarvitse itse olla yhteydessä useisiin eri lainantarjoajiin, sillä yksi hakemus voi tuoda sinulle useita tarjouksia - eikä kilpailutus sido sinua mihinkään ja on täysin ilmaista.

Vertailussa kannattaa kiinnittää erityistä huomiota lainan kuluihin, kuten korkoon ja muihin mahdollisiin maksuihin. Tarkista myös laina-aika, eli kuinka kauan sinulla on aikaa maksaa laina takaisin. Pidempi laina-aika tarkoittaa usein pienempiä kuukausieriä, mutta samalla lainan kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat. Ole tarkkana ja vertaa eri tarjouksia huolellisesti löytääksesi parhaan ratkaisun juuri sinun velkatilanteeseesi.

Kilpailuta järjestelylaina

Riittävän iso järjestelylaina kattaa nykyiset velkasi

Kun harkitset järjestelylainan ottamista, on tärkeää, että valitsemasi lainan määrä on riittävä kattamaan kaikki nykyiset velkasi, jotta voit maksaa lainat pois kokonaisuudessaan. Näin voit todella yhdistää kaikki lainasi yhteen ja helpottaa omaa talouden hallintaasi. Tarkista siis selkeästi, kuinka paljon velkaa sinulla on yhteensä, ja pyydä tarjouksia lainoista, jotka ovat suuruudeltaan sopivia tämän velkamäärän kattamiseksi.

Muista, että velkojen uudelleen järjestelyn tarkoitus on helpottaa talouden hallintaasi ja säästää lainakuluissa. Siksi on tärkeää valita laina, joka on kustannuksiltaan edullisin mahdollinen. Vertaile eri tarjouksia huolellisesti, jotta voit tehdä ratkaisun, joka auttaa sinua pääsemään eroon veloista ja parantamaan taloudellista tilannettasi pitkällä aikavälillä.

Järjestelylainan vaihtoehdot

Apua talousongelmiin

Jos järjestelylaina ei tunnu sopivalta ratkaisulta omien velkojen hallintaan, on olemassa myös muita vaihtoehtoja. Tässä osiossa käsitellään järjestelylainan vaihtoehtoja, kuten toista järjestelylainaa, velkaneuvontaa, velkasaneerausta, sosiaalista luottoa ja taloudellisen neuvonnan resursseja.

Toinen järjestelylaina

On mahdollista, että ensimmäisen järjestelylainan jälkeen velkatilanteeseesi ei ole vielä saatu riittävästi parannusta. Tällöin voit harkita toisen yhdistelylainan hakemista. Toisen järjestelyvipin avulla voit yhdistää jäljellä olevat velat tai kenties sellaiset velat, joita et pystynyt sisällyttämään ensimmäiseen järjestelylainaan. Muista kuitenkin pohtia tarkkaan tätä vaihtoehtoa, jotta et päädy entistä suurempiin taloudellisiin ongelmiin.

Velkaneuvonta ja velkasaneeraus

Velkaneuvonta on palvelu, jossa asiantuntijat auttavat velallisena olevaa ihmistä selviämään veloistaan. Velkaneuvonnan tavoitteena on löytää yhdessä velallisen kanssa ratkaisuja velkaongelmiin. Velkasaneeraus eli velkajärjestely puolestaan on lakisääteinen maksuohjelma, jonka avulla velallinen voi selviytyä veloistaan usean vuoden aikana. Velkasaneerausprosessin aikana velallinen maksaa velkojaan kykynsä mukaan, ja lopun velan osuus voidaan usein antaa anteeksi. Velkaneuvonta ja velkasaneeraus ovat hyviä vaihtoehtoja sellaisille henkilöille, joiden velkaantuminen on päässyt karkaamaan käsistä.

Sosiaalinen luotto

Sosiaalinen luotto on kunnan tai kaupungin myöntämä luotto, joka on tarkoitettu velkaongelmista selviytymiseen ja taloudellisen tilanteen kohentamiseen. Sosiaalinen luotto on usein edullisempi ja joustavampi kuin tavallinen järjestelylaina, mutta sen saanti voi olla rajoitettua ja edellyttää usein kaupungin tai kunnan oman sosiaalitoimen arviota tarpeellisuudesta.

Taloudellisen neuvonnan ja suunnittelun resurssit

Jos kaipaat apua taloudellisen tilanteesi kartoittamiseen ja suunnitteluun, on olemassa erilaisia resursseja, kuten talous- ja velkaneuvojia, nettisivustoja, kirjoja tai talouden hallintaan liittyviä sovelluksia. Näiden avulla voit saada paremman käsityksen henkilökohtaisesta taloudestasi ja opetella hallitsemaan sitä tehokkaammin.

Voimme suositella tutustamaan esimerkiksi Takuusäätiön palveluihin. Takuusäätiön takaama pankkilaina voi joskus tulla myös kyseeseen. Löydät myös Takuusäätiön puhelinpalvelun "Velkalinjan" tai voit ottaa heihin yhteyttä chatin kautta raha-asioissa.

Usein kysytyt kysymykset järjestelylainasta

Järjestelylaina on laina, jolla yhdistetään useampi pienempi laina yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tämä auttaa selkeyttämään lainojen hallintaa, vähentämään kuukausittaisia lyhennyksiä ja usein myös alentamaan korkokustannuksia. Järjestelyvippi voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja, kuten kulutusluottoja tai luottokorttivelkoja.
Järjestelylaina sopii henkilöille, joilla on useita erilaisia lainoja, kuten kulutusluottoja, pikavippejä tai luottokorttivelkoja, ja jotka haluavat yhdistää ne yhdeksi selkeämmäksi lainaksi. Järjestelyvippi voi olla erityisen hyödyllinen, jos sinulla on vaikeuksia seurata kaikkia lainoja ja niiden maksuja tai jos haluat vähentää kuukausittaisia lyhennyksiä ja korkokustannuksia.
Voit hakea järjestelylainaa Vippi.org palvelusta. Hakeminen tapahtuu täyttämällä lainahakemus netissä. Hakemuksessa kerrotaan henkilötiedot, nykyiset lainat, niiden yhteissumma sekä toivottu järjestelyluoton määrä. Hakemuksen jättämisen jälkeen rahoituslaitokset arvioivat luottokelpoisuutesi ja tekee lainapäätöksen sen perusteella. Huomioi, että lainatarjousten vertailu on tärkeää löytääksesi parhaan mahdollisen järjestelylainan.
Kyllä, voit saada järjestelylainaa ilman vakuuksia.
Järjestelylainan saaminen ilman tuloja voi olla haastavaa. Lainanantajat tarkistavat yleensä hakijan tulot arvioidessaan lainan takaisinmaksukykyä ja luottokelpoisuutta. Joissakin tapauksissa voit kuitenkin saada järjestelylainaa, jos sinulla on esimerkiksi säästöjä, vakuuksia tai takaaja - tai haet yhdessä esimerkiksi puolisosi kanssa.
Järjestelyvipin maksuaika voi vaihdella riippuen lainan määrästä ja omista tarpeistasi. Maksuaika voi olla 1-15 vuotta. Pidempi maksuaika tarkoittaa yleensä pienempiä kuukausierä, mutta korkokustannukset voivat kasvaa.
Järjestelylaina itsessään ei vaikuta luottotietoihisi negatiivisesti. Se voi jopa parantaa luottokelpoisuuttasi, jos pystyt maksamaan lainan pois ajallaan ja vähentämään velkojesi yhteismäärää.
Jos kohtaat ongelmia järjestelylainan maksamisessa, ota välittömästi yhteyttä lainanantajaan neuvotellaksesi maksujärjestelystä. Lainanantajat ovat yleensä valmiita auttamaan maksuvaikeuksissa olevia asiakkaita muuttamalla esimerkiksi maksuaikataulua tai lykkäämällä eräpäivää. Älä jätä tilannetta hoitamatta, sillä se voi johtaa vakaviin seurauksiin, kuten maksuhäiriömerkintään ja ulosottoon.
Rahojen siirtyminen tilille järjestelylainan myöntämisen jälkeen vaihtelee lainanantajasta riippuen. Joissakin tapauksissa rahat voivat siirtyä tilillesi heti jopa saman päivän aikana, kun taas toisilla lainanantajilla siirto voi kestää muutaman pankkipäivän. Tarkista rahojensiirtoajoista lainantarjoajan kanssa, jos tarvitset varat nopeasti käyttöösi.
Järjestelylaina on tarkoitettu yhdistämään olemassa olevia lainoja, joten sen nostaminen lisärahoituksena ei yleensä ole mahdollista. Jos kuitenkin tarvitset lisärahoitusta, voit harkita hakemista toisenlainen laina.
Järjestelylaina ja yhdistelylaina ovat käytännössä samoja käsitteitä. Molemmat viittaavat lainojen yhdistämiseen yhdeksi suuremmaksi lainaksi, joka auttaa selkeyttämään lainojen hallintaa, vähentämään kuukausittaisia lyhennyksiä ja alentamaan korkokustannuksia. Eri tahot voivat käyttää näitä nimityksiä eri yhteyksissä, mutta tarkoitus on pohjimmiltaan sama: helpottaa velallisen taloudenhallintaa ja velkojen maksamista.
Järjestelylainan saamisen kriteerit voivat vaihdella eri lainantarjoajien välillä. Yleisesti ottaen lainanantajat tarkistavat hakijan luottokelpoisuuden, tulotasoa, takaisinmaksukykyä ja lainojen yhteissummaa. Vähintään 18-vuoden ikä vaaditaan.
Järjestelylaina kannattaa monesta syystä. Sen avulla voit:

  • Saada selkeämmän kuvan taloudestasi, kun sinulla on vain yksi laina hoidettavana

  • Vähentää kuukausittaista velanmaksuaikataulua ja korkokuluja yhdistämällä useita korkeakorkoista lainaa yhdeksi

  • Parantaa luottokelpoisuuttasi, kun maksat pois vanhoja lainoja ja pidät järjestelylainan maksamisen ajan tasalla

Parhaan järjestelylainan löytämiseksi kannattaa vertailla eri lainantarjoajia kilpailuttamalla järjestelylaina Vippi.org palvelussa. Huomioi lainan kokonaiskustannukset, kuten korot, lyhennyserät ja muut kulut.
Järjestelylainan siirtäminen toiseen pankkiin on mahdollista, mutta se saattaa vaatia uuden lainan ottamista siinä pankissa, johon haluat siirtää lainan. Tarkan vaihtoprosessin yksityiskohdat riippuvat pankista ja lainasta. Jos haluat siirtää järjestelylainasi toiseen pankkiin, ota yhteyttä molempien pankkien edustajiin ja selvitä, miten prosessi tapahtuu ja millaiset kustannukset siihen liittyvät.
Järjestelylainan saaminen ilman luottotietoja voi olla erittäin vaikeaa, koska lainanantajat arvioivat luottoriskisi luottotietojen perusteella. Järjestelylaina luottotiedottomalle voi olla mahdollista joissain tapauksissa, jos sinulla on vakituinen työpaikka ja säännöllisiä tuloja, jotka auttavat osoittamaan maksukykyäsi.
Kyllä, järjestelylaina on tarkoitettu yhdistämään useat velat yhdeksi lainaksi, jotta velkojen hoitaminen olisi helpompaa ja kustannustehokkaampaa. Tämä voi auttaa sinua pääsemään eroon korkeakorkoisista lainoista ja saat paremman kokonaiskuvan taloudellisesta tilanteestasi.
Säästöt järjestelylainalla vaihtelevat yksilöllisesti –säästöihin vaikuttavat esimerkiksi nykyiset lainasi, niiden korot ja järjestelylainan ehdot ja korko.

Sisällysluettelo
  • Järjestelylainalaskuri – paljonko voit säästää?
  • Järjestelylainan hakeminen Vippi.org palvelusta
  • Järjestelylainan kustannukset
  • Näin lainojen yhdistäminen järjestelylainalla toimii
  • Esimerkkilaskelma - kuinka paljon järjestelylaina voi säästää?
  • Järjestelylainan takaisinmaksu
  • Hae järjestelylainaa jopa 60 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia
  • Kilpailuta ja vertaile järjestelylainat
  • Riittävän iso järjestelylaina kattaa nykyiset velkasi
  • Järjestelylainan vaihtoehdot
  • Usein kysytyt kysymykset järjestelylainasta

    • Viimeksi muokattu: